房產(chǎn)復(fù)蘇了！
目前上海不少地區(qū)的住宅價格、銷售量雙雙上升。各家銀行不斷推出房貸新產(chǎn)品，以爭奪客戶。對房產(chǎn)開發(fā)貸款也不再一概禁入。金融專家直言，此番樓市上漲源于資金推動。各家銀行不顧長期風(fēng)險，為了完成貸款指標(biāo)而濫放貸款的短期行為不僅不可能持久，更會埋下諸多隱患。
銀行拼搶房貸
被銀行視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的個人房貸業(yè)務(wù)去年以來不斷萎縮。而目前銀行業(yè)還面臨生息資產(chǎn)增速減緩、凈息差收窄、中間業(yè)務(wù)增速趨緩、銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨不確定性等一系列問題。而存款準(zhǔn)備金率不斷下調(diào)，中資銀行手中有充裕的資金急于尋找出路。在此情況下，拼搶房貸客戶的價格戰(zhàn)已經(jīng)在上海市場上打響。
中小銀行、外資銀行不斷推出新產(chǎn)品以吸引客戶。
深圳發(fā)展銀行本周在上海面向首套房屋貸款客戶推出了“點按揭”產(chǎn)品(見本版《房貸新品挑戰(zhàn)理財能力》)，渣打銀行不久前推出了“活利貸”，客戶只要在還款賬戶中存入閑置資金，該筆資金就將被視為提前還款金額，抵沖貸款本金，而利息將會按照剩余本金計算。
“今后幾年，房貸都將是銀行爭搶的業(yè)務(wù)。”上海某貸款中介認為。他分析，如果把資金的時間成本算入的話，即便利率打七折，個人房貸對銀行的利潤貢獻度還是很高的。“房貸通常在10年以上，貸款時間越長利率越高，銀行收益越高。而且把一個客戶綁定10年以上，會給銀行帶來很多派生業(yè)務(wù)。”
虛火下的寒流
不僅對個人房貸業(yè)務(wù)拼搶兇猛，銀行的房產(chǎn)開發(fā)貸款也開始松動。去年處于銀行慎貸名單上的房產(chǎn)開發(fā)商，目前也能比較容易地獲得貸款。
“排名前十的房產(chǎn)商都能拿到錢。”上海某貸款中介告訴記者。
開發(fā)商手中有錢，心中不慌。3月份以來，萬科帶頭，房產(chǎn)商在上海掀起了“漲價潮”。
但整個房產(chǎn)市場并沒有因少數(shù)熱點而真正回暖起來。
“上海房產(chǎn)的價格還在下跌，這是毫無疑問的。你去問問手里拿著大批房產(chǎn)的人，他們怎么看市場。我知道有人連天鑰橋路的商鋪都要賣了。”上海一家房產(chǎn)中介的負責(zé)人告訴記者。天鑰橋路地處上海徐家匯最繁華的商業(yè)區(qū)。
戴德梁行投資部董事葉建成最新撰寫的報告表示,當(dāng)國內(nèi)經(jīng)濟形勢下降時,住宅市場的需求以自用為主導(dǎo)。住宅市場的調(diào)整剛剛拉起序幕，在降價、減息、減稅等刺激需求的手段用過之后，市場還需要一定的時期來逐漸恢復(fù)生氣，這將是一個長期的過程。由此可見，目前上海樓市的小陽春是開發(fā)商、購房者手中資金充裕的結(jié)果。
“信貸員、銀行必須完成貸款指標(biāo)。而個人房貸的期限通常在10年以上。這就決定了銀行的某些短期行為必然會埋下巨大風(fēng)險。”一位不愿透露姓名的金融專家稱。
新華財經(jīng)副總裁兼資信評級及研究負責(zé)人陳松興博士指出，既往經(jīng)驗證明，越是在市場低迷的時候，銀行越是應(yīng)該堅守信貸標(biāo)準(zhǔn)，否則會難以覆蓋風(fēng)險。
交行研究報告稱，如果計算以房地產(chǎn)作為抵押物的貸款，其在銀行業(yè)總貸款中的比重將達到65%以上。考慮到房地產(chǎn)抵押折扣率一般在30%以上，貸款安全性有較高保障，但一旦房地產(chǎn)價格出現(xiàn)進一步下跌，將可能引發(fā)一定的風(fēng)險。在短期內(nèi)，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量所面臨的最大不確定性在于房地產(chǎn)價格走勢。
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