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小說《借貸》第一章 高利貸老板 |
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小說《借貸》第一章 高利貸老板
進(jìn)入2007年,中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)是山雨欲來風(fēng)滿樓。任何聰明的老板和敏感的商人,面對依然狂熱的樓市、股市,都已經(jīng)開始做最壞的準(zhǔn)備:從今年火熱的夏天開始,過宏觀調(diào)控的冬天。企業(yè)是生存,還是毀滅的生死抉擇,又將殘酷,但是很公平的擺在每個老板的面前。幾年一度的經(jīng)濟(jì)周期,又開始了輪回,“物競天擇”的市場經(jīng)濟(jì)原則,又將成為“無形的手”,讓老板們?nèi)缤侵薮蟛菰线w徙的成千上萬只牛羚,要么落入非洲雄獅的血盆大口,要么尋找到新的鮮美草原---
5月初的一天,早晨。興大農(nóng)業(yè)的鄧輝總經(jīng)理心急如焚:如果今天不能夠在東方富通投資公司,借到兩百萬,度過銀行的逼債,如果明天不能按時歸還貸款,那么公司就會上了銀行系統(tǒng)的黑名單!一個好端端的公司,會因?yàn)榕R時的資金周轉(zhuǎn)不靈而瀕臨崩潰,區(qū)區(qū)兩百萬就可以讓價值數(shù)千萬的公司徹底垮掉,千里之堤潰于蟻穴啊,真的讓鄧輝煩惱和心痛不已。公司的員工在公司都有集資,公司破產(chǎn),就等于全部員工的家庭破產(chǎn)。想到這幾天,已經(jīng)去了好幾家做資金的公司,結(jié)果都一無所獲,鄧輝眼睛濕潤了。借貸無門,自己連跳樓的心都有了。
現(xiàn)在的銀行,大多數(shù)都是“晴天送傘,雨天收傘”,讓中小企業(yè)難上加難。他和公司財務(wù)部經(jīng)理薛蕭坐在帕薩特上,被上班的車流堵在去東方富通公司的路途中。鄧輝心急如焚,親自給東方富通公司的部門經(jīng)理唐力,打通電話,說不盡的道歉話,這讓他身邊的薛蕭,覺得老板今天已經(jīng)亂了方寸。
成都市南門航天路上,一棟氣派的寫字樓的十樓里,“高利貸”公司老板許量,又在自己的辦公室里,開始了一天的工作。他是一個很喜歡忙碌的人,他的大班桌上,同時開著一臺筆記本小電腦和一臺臺式聯(lián)想電腦。他用小電腦處理合同文字,大電腦用來觀察股市行情。
許量的外型給人印象很深,是個能夠讓人過目不忘的,有點(diǎn)特別的老板。他只有一米七的個子,平頭,濃眉大眼,短而整齊的頭發(fā)非常堅硬,一副鐵肩擔(dān)道義的俠客模樣。他最喜歡一首老歌《浪子的心情》,而且,行事也是經(jīng)常在“正”與“邪”之間,所以,朋友們都喜歡叫他“浪子”,這并不是貶義。
“浪子”一詞在《現(xiàn)代漢語詞典》中,是游蕩不務(wù)正業(yè)的青年人或者二流子的意思。但許量對“浪子”一詞,卻另有見解,他認(rèn)為“浪”,即自由也。所以他心目中的“浪子”,其實(shí)是自由自在的智者的意思。而要做規(guī)矩森嚴(yán)的金融界的“金融浪子”,那是需要更加非凡的勇氣和智慧,因?yàn)椋@里風(fēng)光無限,但是荊棘密布。
許量是眾所周知的,成都最資深的民間金融高手之一。
許量對高利貸這個詞匯一直很反感。雖然,他的成都東方富通投資管理有限公司,對外每筆放款的綜合費(fèi)用,月息(行話,更準(zhǔn)確的說法:用款方的綜合資金成本)從來就不會低于三分(行話,即每月利息為借款金額的3%)。當(dāng)然,他采取的是企業(yè)融資,綜合收費(fèi)的方式,即資金利息加投資管理顧問費(fèi)用相結(jié)合的方式,這樣,就不會有高利貸的嫌疑。更重要的是許多企業(yè),表面上,好象只是資金的問題,但事實(shí)上,核心是企業(yè)管理和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的問題。缺乏明確的企業(yè)生存與發(fā)展規(guī)劃的公司,許量基本上拒之門外。
根據(jù)借款公司的風(fēng)險系數(shù),他也做過月息八分的業(yè)務(wù),但那是非常短期的過橋借款。而且,所有懂行的人都知道,雖然每筆資金的收益很高,但是如果按一年的綜合收益計算,扣除掉壞帳、呆帳、死帳、資金空閑、資金成本、管理成本、隱形費(fèi)用等,資金行業(yè)的風(fēng)險巨大。做得最好的時候,綜合年收益也不會超過30%,而且如果一筆較大的業(yè)務(wù)壞掉,那么,即使資金雄厚的公司,也時刻有虧本和倒閉的風(fēng)險!
這當(dāng)然就成了“低利貸”,何況落實(shí)到每一筆業(yè)務(wù),超過銀行同期利息的四倍的利息部分,都是用投資顧問的咨詢費(fèi)來分開收取的。更重要的是,他們的企業(yè)管理咨詢,的確幫助許多企業(yè)走出了困境。外人不知道,所以,還是習(xí)慣把許量叫做“高利貸”老板,他不爭辨,也不生氣。
四十二歲的許量,已經(jīng)人到中年,也許是做過高校老師,他總是喜歡向客戶宣傳自己公司的經(jīng)營理念:“提供綜合性的資金解決方案,與客戶創(chuàng)造與分享價值”。許量認(rèn)為自己還是以前的理想主義者,他盡量不去關(guān)心公司和他的“高利貸”者的負(fù)面形象。
許量堅持認(rèn)為:綜合性的資金解決方案,對資金極度饑渴的中小企業(yè)是無價之寶,沒有民間資金支持,恐怕企業(yè)倒閉的更多、更快!現(xiàn)在是現(xiàn)金為王的時候了,企業(yè)有了現(xiàn)金,就有了機(jī)會,收費(fèi)高點(diǎn),很自然,也正常。
現(xiàn)在是上午十點(diǎn)過,作為東方富通公司的主要股東和老總,此刻的許量,他帶領(lǐng)公司投資理財部經(jīng)理洪偉和助理江泉,坐在公司寬大的會議室里的橢圓胡桃木色會議桌前,非常耐心的,給今天到訪的第四個老板,興大農(nóng)業(yè)的鄧輝和薛蕭,灌輸自己的理念或者說是理想。他有時候覺得自己哪里是什么瀟灑的“金融浪子”?一個苦口婆心,嘮嘮叨叨的老師罷了。資金是企業(yè)的血液,不能夠被糟蹋,所以許量一直堅持公司的原則:在資金面前,人人平等!提供資金的投資者需要教育,用款的老板更需要教育。
前面的三個客戶:第一個一聽就知道是騙錢的主,他虛構(gòu)了一個生態(tài)養(yǎng)殖的項目。聽起來很不錯,但沒有可行性,想玩空手道而已。許量覺得很可笑,自己就是白手起家的典范,這點(diǎn)伎倆能逃過自己的法眼;另外一位,則是把自己公司當(dāng)成了銀行或者慈善基金會,居然要求公司執(zhí)行和銀行一樣的基準(zhǔn)利率;第三位則是想在阿壩州岷江支流打山洞,修水電站!許量一口回絕,當(dāng)時就很想把這個為富不仁,亂挖自然龍脈的老板,一腳踢出公司。
苦笑著,許量終于打發(fā)掉他們。幾年了,資金生意看似風(fēng)光無限,但卻是“十談九不成”。而且,每天,有多少形形色色的各路“神仙”,想方設(shè)法設(shè)局,想“白拿”公司資金?!每天,許量都是在緊張的陷阱和刺激的鮮花中度過。
話多就傷神,許量對身邊新來的助理,小伙子江泉說:“記住,對于我們做資金,玩資本的人來說,客戶絕對不是什么上帝,他們需要我們的培養(yǎng)和引導(dǎo),他們只是我們的消費(fèi)者,而且我們是賣方市場,他們需要資金,就必須尊重我們的行規(guī),按照我們的要求去做。”
鄧輝從事現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的興大公司,已經(jīng)經(jīng)營近十年,在國內(nèi)行業(yè)排名靠前。許量見鄧總踏實(shí)勤奮的模樣,覺得值得自己去了解和信賴。薛蕭,雖然是一個三十六七歲的中年女士,但她是從新希望集團(tuán)的下屬公司,被鄧總挖到公司的財務(wù)高手。她和東方富通投資公司的資產(chǎn)保全部的唐力很熟悉,也讓鄧總和唐經(jīng)理見面溝通過。所以現(xiàn)在,經(jīng)過唐經(jīng)理介紹,能夠直接和許總面談。唐力把鄧總和薛蕭他們介紹給許總,按照他們公司的規(guī)矩,就離開回避了。薛蕭一邊聽鄧總和許總溝通,一邊在旁認(rèn)真觀察許總。她怎么看也不覺得,許量就是傳說中,心狠手辣的放高利貸的惡霸,相反很象是一個書生或者說是教授。
鄧總覺得有點(diǎn)奇怪,自己以前也借過多次“水錢”,(行話,即高利貸),但許總可能是另類,非要講講企業(yè)管理與企業(yè)文化等大道理,也只好耐心聽他說,然后,再轉(zhuǎn)入正題,了解企業(yè)。
許量仔細(xì)詢問了農(nóng)業(yè)公司的水稻、玉米、小麥等大宗品種的市場價值,以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)和公司的經(jīng)營情況。甚至還問到了自己的創(chuàng)業(yè)史,鄧總發(fā)現(xiàn)許總很專業(yè),對農(nóng)業(yè)企業(yè)并不陌生。
等到大家終于談到借款的事宜,卻大大出乎鄧輝的意料,異常的簡單。許總在抵押物確定,借款用途可控,還款來源確實(shí),這幾點(diǎn)全部落實(shí)之后, 許量問鄧輝:“鄧總,公司借款,用閣下和股東的私人房產(chǎn)作為抵押;你個人和夫人共同簽訂對此筆債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任擔(dān)保書;月息四分,總借款兩百萬,借款兩個月,砍頭息(行話,即利息在借款始時支付),逾期一天按借款金額的萬分之五收取罰息。有沒有問題?”
得到鄧總肯定答復(fù)之后,許總讓鄧總和薛蕭,盡快回去準(zhǔn)備相關(guān)資料,并立刻讓洪偉和財務(wù)部經(jīng)理李嚴(yán),安排資金和準(zhǔn)備合同事宜。公司規(guī)定,三百萬以下的額度借款,許量可以憑借授權(quán)自行決定,不需要經(jīng)過公司審貸會通過。
現(xiàn)在資金市場,競爭非常激烈,有沒有本事的人都進(jìn)來了。好的單子越來越少,許量這個月的放款計劃還沒有完成。所以決定在鄧總的中國農(nóng)大農(nóng)學(xué)碩士的履歷上,賭上一把。
許量讓鄧總把資料準(zhǔn)備好,明天就可以過來辦理借款的手續(xù),東方富通公司保證此筆借款,按時劃到興大農(nóng)業(yè)公司帳上。許總甚至說:“鄧總,你需要現(xiàn)金也可以。”這樣的借款速度,同樣讓鄧總吃驚。鄧輝深有感慨,許總真是及時雨,利息和服務(wù)費(fèi)高一點(diǎn)也是應(yīng)該的,否則,資金到不了位,興大農(nóng)業(yè)公司就有滅頂之災(zāi)。鄧輝知道現(xiàn)在的資金公司,基本上都背上了“為富不仁”的惡名。但他在得到許總的借款保證的時候,覺得許總遠(yuǎn)遠(yuǎn)比那些笑容可掬的行長們可愛!薛蕭給自己介紹的某銀行貸款的綜合成本,利息和“中間費(fèi)用”加在一起,年支出已經(jīng)占貸款金額的20%以上。而且辦理的速度緩慢,條件同樣很苛刻----在資金成本和企業(yè)生存之間,在銀行衙門作風(fēng)和投資公司利落的風(fēng)格,在緊要時刻,明智的老板會選擇什么?不言而喻。
在鄧總與自己告別的時候,許量看鄧總千恩萬謝,就微笑著提醒道:“鄧總,企業(yè)的資金最重要的是計劃與安排,如果能夠說服你的客戶,提前支付貴公司產(chǎn)品預(yù)付款,那么你們可以提前還我公司的借款。鄧總小心收好許總的名片,心想,看來做資金生意和做人,許總都很不錯,將來興大公司有錢了,也可以找他們合作。
在回興大公司的路上,薛蕭也很感慨,對鄧總說:“如果許總他們,真的能夠說話算數(shù),明天把借款辦理給我們,那么,他們東方富通公司將來一定可以做的很大很優(yōu)秀。”鄧輝還有點(diǎn)不放心,就安排薛蕭給唐力打電話,探詢許總的下一步動作。唐力在電話上,告訴他們說:“我們許總,在商海縱橫十多年,從來說一不二,錯了也會認(rèn)帳。”鄧輝聽完薛蕭轉(zhuǎn)告唐力的話,很高興的說:“許總那樣精明,做事情怎么會有錯。大男人,當(dāng)然一諾千金。”然后,車內(nèi)開始沒有語言了。鄧輝心想,許量和他的公司不是簡單的經(jīng)營資金的公司,等興大公司和東方富通公司的債務(wù)了結(jié)之后,一定要想方設(shè)法和許總交上朋友。薛蕭卻在想,也許,許總他們也需要自己這樣深藏不露的財務(wù)高手。
許量交代完如何辦理鄧總的業(yè)務(wù)后,想起他求貸無門的苦澀樣子,很有感觸,也有點(diǎn)累了。就躺在大班椅上,閉目休息了幾分鐘,突然,他想到很久沒有上網(wǎng)聊天了,就上網(wǎng)去找從來沒有見過面的網(wǎng)友“微笑的月亮”,她不在線,網(wǎng)聊幾年了,感覺很不錯。
很久沒有聊了,有快兩個月了吧?除了知道她是一個很有素質(zhì)的女人外,對她的個人情況,許量知之甚少,但可以感覺到,她是一個很知心和體貼的女人。許量用網(wǎng)名“九寨花工”與她交流了幾年,當(dāng)然除了真名和公司名字地址外,他講了許多自己的事情。想到少了一個可以暢所欲言的網(wǎng)友,許量有點(diǎn)失落和遺憾,他覺得甚至有點(diǎn)依戀的感覺。真的有點(diǎn)不可思議,許量喜歡網(wǎng)絡(luò)中,與陌生人聊天的感覺,“沒有人知道你是一只貓”。許量想:沒有誰知道自己是可怕的“高利貸”者,他在網(wǎng)絡(luò)中,除了“微笑的月亮”之外,他沒有敢向任何人,打開過心扉。
接了幾個朋友介紹的,有資金需求的客戶的電話,許量在電話上馬上做出了是否接單的簡單判斷。然后,許量就去上搜狐網(wǎng),他喜歡看財經(jīng)新聞。股市還在高歌猛進(jìn),他卻不這么樂觀,覺得應(yīng)該小心了,現(xiàn)在每個證券營業(yè)部,都已經(jīng)人滿為患,而且股市的“股神”滿天飛-----這些都是不祥之兆啊!快了,許量仿佛聞到了中國股票市場上,即將崩潰的血腥味道,他有點(diǎn)害怕了,就馬上打電話給公司在聯(lián)合證券大戶室的操盤手,盡快把股票減倉。后來許量的公司躲過了2007年5月30日股市的暴跌,也許這是先見之明或者這是運(yùn)氣。
他一邊喝茶,一邊深思:做資金生意最重要的是什么?是風(fēng)險控制!但風(fēng)險到底怎么控制?公司方法多,客戶對付自己的辦法更多。
看事吧,事會變,看人吧,人更會變,人心叵測,有時候真的是防不勝防。那個做餐飲的姚為民不是就已經(jīng)失蹤了快兩個月了嗎?
聽到短信息的提示音,許量拿起手機(jī),看是瑞德?lián)9镜男は?quán)董事長,約晚上喝酒,立刻答應(yīng)了。最近有業(yè)務(wù)與他合作。
許量站起來,親自去了公司的財務(wù)部,因?yàn)橄挛邕有一個老客戶要來借款,必須安排取50萬現(xiàn)金的事情。他交代李嚴(yán),公司業(yè)務(wù)最重要的是現(xiàn)金管理,一定要公事公辦,讓借款人嚴(yán)格辦理好相關(guān)手續(xù)。
離開財務(wù)部的時候,李嚴(yán)追了出來,向許量請示:“最近幾個欠公司借款的客戶,是不是交給公司資產(chǎn)保全部處理?”許量接過李嚴(yán)呈上來的報告,看了看欠款人的名單,搖搖頭:“他們都是正經(jīng)的生意人,現(xiàn)在周轉(zhuǎn)有困難,就暫時先放放。”他想了想,又覺得不能夠壞了公司規(guī)矩:“這樣吧,你還是親自上門拜訪一下客戶,去看看實(shí)際情況,記住,你一個人去,態(tài)度要好。大家都要生存與發(fā)展,現(xiàn)在是抱團(tuán)取暖的時候,更需要相互理解和支持!你去不能夠帶任何兄弟。”
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