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| 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管 |
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企業(yè)管理：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管，企業(yè)管理：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管，企業(yè)管理：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管，企業(yè)管理：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管，
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經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管
—— 專(zhuān)訪銀監(jiān)會(huì)主席尚福林
上半年主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)表明，我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)漸入中高速發(fā)展。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管提出了哪些新的要求，怎樣才能筑牢防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，帶著這些問(wèn)題，我們采訪了銀監(jiān)會(huì)黨委書(shū)記、主席尚福林。
記 者：國(guó)內(nèi)外實(shí)踐表明，沒(méi)有哪一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)期保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在持續(xù)了多年的高增長(zhǎng)后，進(jìn)入了中高速增長(zhǎng)階段，這一轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)了許多新特征，使我們同時(shí)面臨著穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)與促改革的任務(wù)。
尚福林：當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，整體進(jìn)入了從高速增長(zhǎng)向中高速增長(zhǎng)的轉(zhuǎn)型期。在這一階段，穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革三者的有機(jī)聯(lián)動(dòng)至關(guān)重要。
在轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將適度趨緩。自國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著錯(cuò)綜復(fù)雜的形勢(shì)。既擁有增長(zhǎng)動(dòng)力，也面臨下行壓力。從內(nèi)部看，我國(guó)人口紅利逐漸減少，資本對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率下降，資源環(huán)境承載能力降低。從外部看，世界進(jìn)入增速減緩期，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體實(shí)施“再工業(yè)化”戰(zhàn)略，新興市場(chǎng)國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐漸增強(qiáng)，全球貿(mào)易摩擦加大，國(guó)際市場(chǎng)需求相對(duì)萎縮。這些因素的疊加作用，使得我國(guó)經(jīng)濟(jì)將從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向中高速增長(zhǎng)。
在轉(zhuǎn)型期，調(diào)結(jié)構(gòu)的迫切性凸顯。當(dāng)前我們面臨著更為嚴(yán)峻的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。產(chǎn)能過(guò)剩，產(chǎn)品積壓；資源環(huán)境約束加劇，技術(shù)創(chuàng)新薄弱，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問(wèn)題突出。這就要求我們必須按照黨的十八大部署，把推動(dòng)發(fā)展的立足點(diǎn)轉(zhuǎn)到提高質(zhì)量和效益上來(lái)，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展更多依靠?jī)?nèi)需特別是消費(fèi)需求拉動(dòng)，更多依靠現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)，更多依靠科技進(jìn)步、勞動(dòng)者素質(zhì)提高、管理和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，更多依靠節(jié)約資源和循環(huán)經(jīng)濟(jì)推動(dòng)，更多依靠城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展協(xié)調(diào)互動(dòng)，不斷增強(qiáng)長(zhǎng)期發(fā)展后勁。
在轉(zhuǎn)型期，全面深化改革勢(shì)在必行。科學(xué)發(fā)展仍面臨諸多體制性障礙，只有深化改革才能為穩(wěn)增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)注入新的動(dòng)力。目前，金融體制改革、要素市場(chǎng)改革、財(cái)稅體制改革正在有序推進(jìn)。改革的核心是處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系，更大程度更廣范圍地發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。
可以說(shuō)，穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革相輔相成。穩(wěn)增長(zhǎng)可為發(fā)展轉(zhuǎn)型創(chuàng)造空間和條件，調(diào)結(jié)構(gòu)可為增長(zhǎng)注入后勁，促改革則為可持續(xù)增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化注入新的動(dòng)力。
記 者：進(jìn)入轉(zhuǎn)型期后，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更趨復(fù)雜，這在凸顯現(xiàn)代金融重要作用的同時(shí)，也增加了發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能。這意味著金融監(jiān)管的任務(wù)更重，要求更高。
尚福林：確實(shí)，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)金融監(jiān)管提出的要求是雙重的。一方面需要金融業(yè)提供更全面的服務(wù)、有效配置資源和協(xié)同推進(jìn)改革，另一方面需要金融體系自身的穩(wěn)健高效運(yùn)行。
要實(shí)現(xiàn)這樣的要求，首先要更有效地引導(dǎo)金融業(yè)支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。近年，銀行業(yè)在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)上發(fā)揮了重要作用，部分金融深度指標(biāo)達(dá)到了較高水平。與此同時(shí)，金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率還需大幅提高，資金供給和企業(yè)需求之間存在著結(jié)構(gòu)性缺口。擴(kuò)大內(nèi)需、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)等，要求金融業(yè)積極創(chuàng)新，提高服務(wù)質(zhì)量。金融監(jiān)管部門(mén)要一如既往地堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，分類(lèi)指導(dǎo)、有扶有控，引導(dǎo)金融業(yè)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，提供更有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
其次，更科學(xué)地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展轉(zhuǎn)型。金融業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率會(huì)深刻地影響整個(gè)社會(huì)的資金配置。近10年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了從資不抵債到經(jīng)營(yíng)良好的歷史性轉(zhuǎn)變，公司治理機(jī)制不斷健全，經(jīng)營(yíng)效率和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力顯著提升。但隨著市場(chǎng)化改革的深化、金融競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，銀行業(yè)主要依賴(lài)存貸利差的盈利模式面臨挑戰(zhàn)，同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)局面亟待改變，拼規(guī)模、搶份額、沖時(shí)點(diǎn)的粗放式增長(zhǎng)方式已不可持續(xù)，銀行業(yè)面臨結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型。為提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和更合理地配置資金，金融監(jiān)管部門(mén)需要科學(xué)引導(dǎo)銀行找準(zhǔn)定位，建立可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，加強(qiáng)內(nèi)部管理能力建設(shè)，完善激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型。
再次，更深入地推進(jìn)金融體制改革。金融改革是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分。在黨中央、國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，國(guó)有銀行股份制改造順利完成，民營(yíng)資本在金融業(yè)中的占比不斷上升，利率、匯率市場(chǎng)化改革和資本項(xiàng)目可兌換改革穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用不斷擴(kuò)大。要建立更加高效穩(wěn)健的金融體系，需要金融業(yè)繼續(xù)通過(guò)改革謀發(fā)展，并在發(fā)展中促改革。目前各項(xiàng)金融改革正在進(jìn)一步深化，同時(shí)存款保險(xiǎn)制度、風(fēng)險(xiǎn)處置和銀行退出機(jī)制等也在醞釀中。這些改革將深刻影響金融業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險(xiǎn)特征。這就要求金融監(jiān)管部門(mén)一方面積極推動(dòng)和支持金融業(yè)改革，另一方面密切關(guān)注改革對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)，促進(jìn)改革順利實(shí)施。
最后，更前瞻地防范金融體系風(fēng)險(xiǎn)。防范風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的使命所在。當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)中不確定因素增多，經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行業(yè)不良貸款反彈壓力上升。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，落后產(chǎn)能等行業(yè)和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)進(jìn)一步暴露。地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)和影子銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)輻射面廣，風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)仍然艱巨。與此同時(shí)，隨著金融業(yè)務(wù)不斷演變，金融創(chuàng)新日趨多樣，表外業(yè)務(wù)等高速增長(zhǎng)，跨市場(chǎng)、交叉性金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)的范圍、性質(zhì)和分布不斷發(fā)展變化，復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性提高。這些都要求監(jiān)管部門(mén)密切跟蹤監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)合理把握監(jiān)管邊界，更新監(jiān)管理念和工具，積極維護(hù)金融體系穩(wěn)定。
記 者：要完成這樣的歷史擔(dān)當(dāng)，需要金融監(jiān)管部門(mén)既要大膽創(chuàng)新又要科學(xué)審慎，特別是要精于管理，夯實(shí)基礎(chǔ)建設(shè)。
尚福林：我們認(rèn)為，金融監(jiān)管是一個(gè)系統(tǒng)工程，打牢基礎(chǔ)對(duì)于防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)至為關(guān)鍵，特別是“五大體系”建設(shè)是重中之重。
一是加強(qiáng)分類(lèi)監(jiān)管，探索設(shè)立民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，形成多層次、差異化、廣覆蓋的銀行機(jī)構(gòu)體系。銀監(jiān)會(huì)始終督促銀行業(yè)培育自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。下一步，需要重點(diǎn)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理定位、科學(xué)布局，通過(guò)加強(qiáng)分類(lèi)監(jiān)管，健全牌照管理制度，形成結(jié)構(gòu)合理、層次豐富、覆蓋廣泛的銀行機(jī)構(gòu)體系。鼓勵(lì)民間資本投資入股和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等，并通過(guò)相關(guān)制度安排防范道德風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)推動(dòng)非銀行金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化規(guī)范化發(fā)展，更好地發(fā)揮各自的功能優(yōu)勢(shì)。
二是引導(dǎo)銀行業(yè)貼近市場(chǎng)，發(fā)展有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的銀行服務(wù)體系。國(guó)務(wù)院不久前發(fā)布了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，我們將引導(dǎo)銀行業(yè)牢牢把握工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來(lái)的重大戰(zhàn)略機(jī)遇，提供更好的金融服務(wù)。積極發(fā)揮信貸杠桿作用促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，督促銀行業(yè)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高端服務(wù)業(yè)的信貸支持力度，按照中央“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)實(shí)施差別化信貸政策。發(fā)展消費(fèi)金融助推消費(fèi)升級(jí)，逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍，根據(jù)不同消費(fèi)群體的特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的金融服務(wù)。
三是促進(jìn)銀行業(yè)健全內(nèi)控到位、運(yùn)行高效的經(jīng)營(yíng)管理體系。銀監(jiān)會(huì)將督促銀行深化內(nèi)部管理改革，加快戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，完善公司治理，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。做實(shí)貸款五級(jí)分類(lèi)，真實(shí)客觀反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充足計(jì)提撥備，及時(shí)識(shí)別并化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，引導(dǎo)銀行加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理，繼續(xù)按照“總量控制、分類(lèi)管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”的原則，規(guī)范管理地方政府融資平臺(tái)貸款，化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，加強(qiáng)土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù),嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控，防止理財(cái)資金“脫實(shí)向虛”。
四是強(qiáng)化監(jiān)管有效性建設(shè)，完善穩(wěn)健審慎、協(xié)作良好的監(jiān)管體系。銀監(jiān)會(huì)將圍繞簡(jiǎn)化金融結(jié)構(gòu)、防范風(fēng)險(xiǎn)傳染、控制杠桿倍數(shù)等，強(qiáng)化監(jiān)管措施。完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、應(yīng)對(duì)能力，改進(jìn)監(jiān)管工具方法，加強(qiáng)行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的前瞻性、針對(duì)性和權(quán)威性。健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管尺度，努力解決跨行業(yè)監(jiān)管交叉、空白和重復(fù)問(wèn)題，防止監(jiān)管套利，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和傳染性。完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為，加大信息透明度建設(shè)，增強(qiáng)市場(chǎng)約束。
五是促進(jìn)形成分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。以盤(pán)活存量、用好增量、提高資金使用效率為重點(diǎn)，提升直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補(bǔ)、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。銀行業(yè)作為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要參與主體，要在金融市場(chǎng)體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。要引導(dǎo)銀行業(yè)將理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類(lèi)直接融資業(yè)務(wù)，充分利用技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢(shì)，探索理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式。支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤(pán)活信貸存量。推進(jìn)和探索發(fā)行小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融債，積極促進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展。
記 者：確實(shí)，抓住了基礎(chǔ)建設(shè)就牽住了金融系統(tǒng)健康運(yùn)行的“牛鼻子”，前不久發(fā)生的流動(dòng)性緊張問(wèn)題也再一次說(shuō)明了，金融系統(tǒng)的安全事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，事關(guān)社會(huì)穩(wěn)定，絕不能掉以輕心。
尚福林：6月份發(fā)生的流動(dòng)性緊張問(wèn)題是多種因素疊加引發(fā)的。一方面是新增外匯占款下降、節(jié)假日現(xiàn)金備付增加、法定存款準(zhǔn)備金補(bǔ)繳等外部因素，造成銀行流動(dòng)性壓力。另一方面是由于市場(chǎng)對(duì)流動(dòng)性緊張的預(yù)期不斷增強(qiáng)，即使有富余頭寸的機(jī)構(gòu)在對(duì)外融出資金時(shí)也更為謹(jǐn)慎，從而加劇了市場(chǎng)資金緊張狀況。特別是隨著銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性增強(qiáng)，銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力還需要根據(jù)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化進(jìn)一步提高。
這次流動(dòng)性緊張?jiān)俅翁嵝盐覀儯瑹o(wú)論什么時(shí)候，銀行的經(jīng)營(yíng)管理都應(yīng)當(dāng)遵從審慎原則，不能把風(fēng)險(xiǎn)管理建立在過(guò)度樂(lè)觀的預(yù)期基礎(chǔ)上。很多人可能會(huì)注意到，1995年的《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以“效益性、流動(dòng)性、安全性”為經(jīng)營(yíng)原則；2003年修訂的《商業(yè)銀行法》將“三性”順序調(diào)整為“安全性、流動(dòng)性、效益性”，把安全性放在了首位。不論是1995年，還是2003年的《商業(yè)銀行法》，都把流動(dòng)性放在了中間位置，足見(jiàn)流動(dòng)性的重要性。我們要時(shí)刻牢記，安全性和流動(dòng)性始終是銀行和整個(gè)金融體系的生命線。
來(lái)源：《求是》 ，記者：黃文川
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