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| 若禁止華為使用SWIFT，中美離攤牌就不遠(yuǎn)了 |
最近，美國白宮透露，正在考慮把華為從美國的銀行體系剔除出去，禁止華為使用世界上最重要的金融通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)——SWIFT（斯威夫特）。
這件事說明了三點(diǎn)：第一，美帝國主義亡我之心不死，因?yàn)镾WIFT被譽(yù)為金融核武器；第二，美帝之前的辦法不好使，好使了就不用想新招了；第三，再弄不死就徹底弄不死了。
在了解什么是SWIFT之前，我們必須了解一下美國的金融霸權(quán)。
1944年的7月，西方44個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)特使在美國的布雷頓森林召開了一個(gè)會(huì)議，商量戰(zhàn)后國際貨幣體系的問題。
這個(gè)時(shí)候各國內(nèi)個(gè)后悔啊，就別提了，因?yàn)榇蠹乙呀?jīng)發(fā)現(xiàn)，美國才是這場戰(zhàn)爭的終極大贏家，不僅本土遠(yuǎn)離戰(zhàn)火，還贏得了戰(zhàn)爭，關(guān)鍵是發(fā)了戰(zhàn)爭財(cái)。
這時(shí)候的美國有多闊綽？擁有的黃金占當(dāng)時(shí)資本主義世界各國官方黃金儲(chǔ)備總量的75%以上，幾乎全世界的黃金都通過戰(zhàn)爭這個(gè)機(jī)制流到了美國。
再看其他各國，全都被炸成了廢墟，并且人員傷亡慘重，經(jīng)濟(jì)遭受到毀滅性打擊。但是有什么辦法呢？自己約的炮（真的炮），含著淚也得打完。
毫無疑問，美國在這場會(huì)議上擁有絕對(duì)的發(fā)言權(quán)，第一是經(jīng)濟(jì)實(shí)力，第二大家還要依靠美國把剩下的炮約完，不然還真不一定能干得過第三帝國。
經(jīng)過三個(gè)星期的討論，這場會(huì)議確立了以美元為中心的國際貨幣體系，即布雷頓森林體系。但是美國答應(yīng)，美元跟黃金以固定價(jià)格掛鉤，也就是35美元可以換取1盎司黃金。
一盎司約等于28.35克，半兩多點(diǎn)。所以這時(shí)候的美元，叫美金還真是名副其實(shí)。這么一來，大家就吃了定心丸了，承認(rèn)了美元國際貨幣的地位。
有人說，44個(gè)國家，能代表世界嗎？基本上差不多，因?yàn)槟菚r(shí)候獨(dú)立的國家并不多。1945年聯(lián)合國成立的時(shí)候，只有51個(gè)創(chuàng)始會(huì)員國。
客觀上說，有了世界貨幣，并且還可以兌換黃金（央行對(duì)央行），方便了世界貿(mào)易，大家都拼命掙美元。
但是慢慢出現(xiàn)了問題，那就是美元大量從美國流落到了國外，有人一算發(fā)現(xiàn)了貓膩，因?yàn)榘凑?5美元一盎司的價(jià)格，美國的金庫應(yīng)該被掏空了。
比如法國的戴高樂高度懷疑美國人在偷偷印美元，所以堅(jiān)決要求美國按照承諾把自己手里的美元換成黃金。
美國人很惱火，但是白紙黑字，也只能答應(yīng)。但是你取就取唄，戴高樂還到處宣揚(yáng)，逢人便說美國黃金快沒了。
于是，很多國家紛紛效仿。不知道是不是巧合，1968年5月，法國發(fā)生了一場“顏色革命”，把戴高樂掀下了馬。
隨著美國承兌黃金的壓力越來越大，1971年，美國總統(tǒng)尼克松宣布停止美元兌換黃金業(yè)務(wù)，美元正式與黃金脫鉤。
美元與黃金脫鉤，對(duì)美元世界貨幣地位還是有影響的。而且這時(shí)候，世界局勢也發(fā)生了重大變化，第四次中東戰(zhàn)爭爆發(fā)，引起了美國二戰(zhàn)后最嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
美國全力支持以色列，各種武器彈藥源源不斷地被送往以色列，甚至還有美國飛行員開著美國戰(zhàn)機(jī)參戰(zhàn)。美國總統(tǒng)尼克松公開號(hào)召：把所有能飛的玩意都飛往以色列！
阿拉伯這邊當(dāng)然非常生氣了，尤其是沙特帶頭對(duì)美國發(fā)起了石油禁運(yùn)，石油價(jià)格暴漲了3倍，加重了美國的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
1974年1月，尼克松派基辛格單刀赴會(huì)來到了沙特，沙特的人開始還很緊張，心想是不是美國人要來算賬了。結(jié)果沒想到表面談外交，暗地里卻要談其他。
基辛格說石油價(jià)格你們愛漲多少倍漲多少倍，不過美國只有一個(gè)要求，那就是要用美元結(jié)算。同時(shí)美國向沙特提供軍火和設(shè)備，并保證沙特王室的安全。
沙特在這個(gè)秘密協(xié)議簽訂之后，充分發(fā)揮其在OPEC（石油輸出國組織，歐佩克）的影響力，說服了OPEC聯(lián)盟，自1975年始，以美元作為出口石油唯一的計(jì)價(jià)及結(jié)算貨幣。
所以美國這招夠狠，抓住了石油就保證了美元國際貨幣的地位。你想想，日本、歐洲、韓國、中國，哪個(gè)國家不需要進(jìn)口石油？進(jìn)口石油首先你就得掙美元。
美元世界貨幣的地位得到進(jìn)一步加強(qiáng)。
二戰(zhàn)后，全球化逐漸有了苗頭，銀行跟銀行間的貿(mào)易結(jié)算匯款，日趨頻繁。最開始用的是電傳系統(tǒng)，跟傳真有點(diǎn)像，但是由鍵盤、收發(fā)報(bào)機(jī)和印字機(jī)構(gòu)組成。
簡單來說撥通以后，這邊用鍵盤敲擊ABC，在數(shù)千公里以外的地方，就同步打印出來一串ABC，傳遞信息又快又準(zhǔn)，還比電報(bào)便宜。
結(jié)算量不大的時(shí)候，這個(gè)電傳系統(tǒng)還是挺好用的。但是全球化一鋪開，就覺得這個(gè)東西慢吞吞的，對(duì)方銀行賬號(hào)、支付金額、賬戶信息、甚至還要驗(yàn)證密碼。
由于匯率一直在波動(dòng)，匯率差會(huì)給銀行造成嚴(yán)重的負(fù)擔(dān)。并且電傳密碼很可能泄露，資金安全受到威脅。
由此，1973年5月，美國、加拿大和歐洲的15個(gè)國家和239家銀行正式宣布成立一個(gè)SWIFT，也就是環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)，確保各銀行之間的往來款項(xiàng)方便進(jìn)行結(jié)算。
按照架構(gòu)，SWIFT總部設(shè)在布魯塞爾，還有兩個(gè)分部（信息交換中心），一個(gè)在荷蘭的阿姆斯特丹，一個(gè)在美國的紐約。
這個(gè)組織是個(gè)開放型的組織，只要愿意加入，任何國家都可以設(shè)立一個(gè)接入中心，連接到SWIFT網(wǎng)絡(luò)中。然后該國的銀行就可以申請(qǐng)加入成為會(huì)員了。
每加入一個(gè)會(huì)員銀行或者金融機(jī)構(gòu)，都會(huì)發(fā)放一個(gè)獨(dú)一無二的代碼，就像一個(gè)郵箱地址一樣，別的會(huì)員通過這個(gè)代碼，就能精確的找到你。
由于便捷高效，四年之后，就有了150多個(gè)國家、5000多個(gè)銀行加入，每天處理300多萬筆電報(bào)文。如今有207個(gè)國家和地區(qū)11000多家金融機(jī)構(gòu)加入。
SWIFT是怎么工作的，我們舉個(gè)例子。假如隔壁老王要通過工行給自己在美國留學(xué)的兒子小張匯250美元的學(xué)費(fèi)，那這個(gè)流程是這樣的。
在工行的柜臺(tái)填一個(gè)單子，包括收款行的名字以及SWIFT代碼，收款人的姓名地址、姓名、證件號(hào)碼、匯款幣種、匯款金額、備注信息等，以及自己的相關(guān)信息。
工行通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送報(bào)文，報(bào)文內(nèi)容包括時(shí)間、金額、有效期、出入銀行編碼、賬戶名稱等信息，匯入行收到報(bào)文后，核對(duì)密押并通知取款。
可以看出，SWIFT是銀行間信息交流的工具。但銀行賬戶上的美元金額的變動(dòng)，則要走另外一個(gè)系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)叫做CHIPS——紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)。
給在美國的兒子匯了250美元，并不是一個(gè)工行的員工，拿著250美元，送到美國紐約城市銀行然后再回來。
也不是從這邊美元的戶頭上，減掉250美元。然后通知那邊銀行，加上250美元。如果數(shù)字可以輕易這么修改，我建議我們的3萬億美元外匯，后邊再加幾個(gè)零。
銀行之間需要清算。這個(gè)CHIPS就是負(fù)責(zé)跨國美元清算的，承擔(dān)了96%的業(yè)務(wù)量。需要注意的是，銀行之間清算，也需要通過SWIFT發(fā)送清算信息。
那有人問，如果我們不用美元，是不是就可以避開SWIFT了？錯(cuò)！SWIFT是銀行間信息交流的工具，跟幣種沒有關(guān)系。
目前，全世界的跨境金融業(yè)務(wù)，高度依賴SWIFT。包括人民幣、歐元、英鎊、日元、澳元的跨境支付，也要用SWIFT作為銀行間溝通的工具。
新開發(fā)一種銀行間的發(fā)報(bào)系統(tǒng)是不是可以呢？從技術(shù)上不是問題，問題是普及率。就像當(dāng)年的UC、阿里旺旺，都想挑戰(zhàn)騰訊的微信和QQ，結(jié)果都沒成功。
更令人擔(dān)憂的是，這么一個(gè)為世界提供跨國服務(wù)的系統(tǒng)，名義上總部在布魯塞爾，實(shí)際上卻在美國的絕對(duì)控制之下。
SWIFT在全球一共有四個(gè)數(shù)據(jù)中心，荷蘭的阿姆斯特丹，美國的弗吉尼亞，位于瑞士的備份中心，和一個(gè)因安全因素未向外界披露的災(zāi)備恢復(fù)中心。
美國加強(qiáng)對(duì)SWIFT的控制是在2001年的911事件之后。小布什根據(jù)《國際緊急經(jīng)濟(jì)權(quán)利法案》，要求SWIFT共享數(shù)據(jù)，SWIFT也只能屈服，接受了美國的要求。
美國的情報(bào)機(jī)構(gòu)如獲至寶，再也不用夜黑風(fēng)高時(shí)潛入銀行去查看賬本了，坐在空調(diào)房、吃著西瓜，連著WiFi就可以通過SWIFT追蹤可疑資金走向了。
所以反恐是個(gè)好東西，美國借著反恐的名義，開始干私活，也就是開始利用SWIFT，制裁自己不喜歡的國家、機(jī)構(gòu)或個(gè)人。
2004年，美國成立了恐怖主義和金融情報(bào)辦公室，這世界上唯一一個(gè)設(shè)在財(cái)政部的情報(bào)機(jī)構(gòu)，用于收集金融情報(bào)，為金融制裁和金融外交提供支持。
美國還有個(gè)外國資產(chǎn)控制辦公室，負(fù)責(zé)定期更新金融制裁名單——SDN清單，包括個(gè)人、公司或其他實(shí)體。美國會(huì)對(duì)黑名單上的人或?qū)嶓w，實(shí)行連坐式制裁。
2003年，澳門發(fā)生一起轟動(dòng)世界的洗錢案。美國人通過SWIFT和CHIPS獲得情報(bào)，澳門一家不起眼的小銀行－匯業(yè)銀行，在幫助朝鮮洗錢。
所有的匯款在SWIFT的記錄都看的一清二楚，包括朝鮮在這家銀行儲(chǔ)蓄的2500萬美元如何分拆成了80個(gè)賬戶，每個(gè)賬戶的信息和資金流動(dòng)，幾點(diǎn)幾分打了多少錢。
美國隨即將匯業(yè)銀行列入了黑名單，然后引起了一連串的反應(yīng)，也讓美國看到了金融制裁的威力竟然這么大。
第一，大規(guī)模擠兌，一天之內(nèi)，匯業(yè)銀行的存款被取走了3億，占該銀行總存款的十分之一。
第二，起到了殺雞駭猴的作用，大家紛紛與朝鮮和匯業(yè)進(jìn)行切割，不敢冒著被美國制裁的風(fēng)險(xiǎn)跟匯業(yè)再有業(yè)務(wù)來往，很多銀行也終止了朝鮮客戶的金融業(yè)務(wù)。
第三，貿(mào)易陷入癱瘓后，朝鮮經(jīng)濟(jì)更是雪上加霜。在金融制裁僅僅四周后，朝鮮一反常態(tài)，主動(dòng)聯(lián)系美國要求重啟六方會(huì)談。
美國對(duì)伊朗的制裁效果也很顯著。2008年，美國以防止核擴(kuò)散為理由，對(duì)伊朗發(fā)起金融制裁，先是用CHIPS，切斷了伊朗石油交易的美元支付功能。
伊朗沒法用美元了，對(duì)石油的出口造成了巨大打擊，不過不是致命的，起碼還可以用其他貨幣，或者以物易物。
到了2011~2012年，美國以洗錢為借口，加大了制裁力度，制裁伊朗央行，徹底斷絕了全球各國央行與伊朗央行的金融往來。
2012年3月，美國使出了終極制裁，要求SWIFT禁止為伊朗金融機(jī)構(gòu)提供跨境支付的報(bào)文服務(wù)，也就是其他幣種結(jié)算也受到極大困難。
這導(dǎo)致了伊朗國內(nèi)出現(xiàn)燃料短缺（國內(nèi)生產(chǎn)原油，但是煉油能力有限，需要進(jìn)口燃料）、生活物資匱乏、貨幣大幅度貶值，國內(nèi)的大規(guī)模游行此起彼伏。
2014年1月，伊朗被迫全面停止鈾濃縮活動(dòng)，美國的金融大棒起到了非常明顯的作用。
但必須考慮到，美國對(duì)伊朗的制裁，損害了中國的利益。要知道，中國三大石油企業(yè)，在伊朗有著大量的投資項(xiàng)目，這幾個(gè)油氣田開發(fā)項(xiàng)目投資達(dá)兩百多億美元。
所以當(dāng)時(shí)中石油旗下的昆侖銀行，頂著壓力成為國內(nèi)企業(yè)資金進(jìn)出伊朗的唯一通道，2011年結(jié)算量高達(dá)600億美元。
另外，伊朗方面在昆侖銀行設(shè)立人民幣賬戶，中伊石油貿(mào)易款，以及石油工程款，由中伊雙方通過伊方在中國境內(nèi)銀行設(shè)立的人民幣賬戶實(shí)現(xiàn)結(jié)算。
2012年7月31日，昆侖銀行受到連坐，被美國制裁，被切斷了其與美國金融系統(tǒng)的聯(lián)系，并要求任何持有該銀行賬戶的美國金融機(jī)構(gòu)，十天內(nèi)必須銷戶。
中國其他銀行，也被迫終止了跟昆侖銀行之間的轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)，不然會(huì)受到二次連坐，昆侖銀行簡直成了中國對(duì)伊的一對(duì)一服務(wù)銀行，而且只能用歐元和人民幣結(jié)算。
不過昆侖銀行雖然被制裁，但是在伊朗業(yè)務(wù)上吃了獨(dú)食，2012年光賺的手續(xù)費(fèi)暴漲了4倍，達(dá)到2517萬（2011年只有500多萬）。
昆侖銀行為了國家利益，做出了巨大犧牲。但從另外一個(gè)角度講，美國幫助昆侖銀行趕走了在伊朗的所有對(duì)手……
美國實(shí)施金融制裁屢屢得手，2014年隨著烏克蘭危機(jī)的到來，美國把金融大棒揮向了俄羅斯，結(jié)果棒子差點(diǎn)折了（不是指韓國）。（下圖：英國趁機(jī)攪屎）
首先必須承認(rèn)，對(duì)俄羅斯肯定有很壞的影響：第一，外資不敢投資俄羅斯了；第二，國內(nèi)物價(jià)上漲；第三，政府財(cái)政收入下降，軍費(fèi)削減了17%。
但是俄羅斯太大了，經(jīng)濟(jì)相對(duì)比較獨(dú)立，具有一定的韌性。就好比，你踩老鼠一腳，老鼠肯定掛。你踩狗子一腳，狗子肯定哇哇叫。你踩北極熊一腳，搞不好自己要掛。
幸好俄羅斯是個(gè)半死不活的熊，這一踩反倒把熊踩精神了。
第一，普京是個(gè)高手。2014年12月，普京在國情咨文中發(fā)表了慷慨激昂的演說，譴責(zé)西方一心想把俄羅斯整死，跟有沒有烏克蘭危機(jī)沒關(guān)系。
這么一來，普京的支持率反倒提高了，從60%提升到了86.2%。大家把普京視作抵御外辱、捍衛(wèi)利益的民族英雄。俄羅斯民眾沒有受到生活水平下降的影響，反而同仇敵愾了。
所以為啥說俄羅斯是大國，相比其他小國或某些城市，民眾還是比較有大國情懷的，能看得清什么叫敵我矛盾，能看得清誰是罪魁禍?zhǔn)祝皇且挥胁粷M就上街打砸。
第二，一鼓作氣，再而衰，三而竭。一旦俄羅斯扛住了第一波制裁，美國的制裁效果越拖越差。
美國的制裁，剛開始對(duì)俄羅斯有一定的沖擊，但是隨后俄羅斯經(jīng)濟(jì)的獨(dú)立性竟然被提了上來。雖然沒有了外資，但是由于擔(dān)心制裁，俄羅斯很多富人把國外的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到了國內(nèi)。
第三，美國的制裁，讓美歐分歧增大，因?yàn)闅W洲國家依賴俄羅斯的石油和天然氣。尤其到了冬天，你說烏克蘭重要，還是取暖重要？
2017年6月15日，奧地利總理和德國外長，發(fā)表聯(lián)合聲明，反對(duì)美國的制裁方案，說美國有私心，想推銷自己的液化天然氣。
第四，美國在自掘墳?zāi)埂Ｃ绹鵀E用金融大棒，損害了美國的公信力，美元資產(chǎn)的吸引力大打折扣，萬一以后美國不高興拉黑名單呢。
美國的霸道成功起到了打草驚蛇的作用，俄羅斯、歐盟、中國，都開始默默準(zhǔn)備去SWIFT化、去美元化。
2014年，俄羅斯表態(tài)，將建類似SWIFT的本土化結(jié)算體系，這個(gè)系統(tǒng)叫做SPFS，以防SWIFT被禁之后，不能進(jìn)行貨幣結(jié)算。2018年這個(gè)系統(tǒng)初步建好。
為了不失去經(jīng)濟(jì)和金融自主性，德、法兩國高官正醞釀打造一套歐洲自己的全新支付系統(tǒng)。因?yàn)樵诙砹_斯和伊朗問題上，歐盟跟美國有相當(dāng)大的分歧。
2018年，美國發(fā)出威脅，誰敢在伊朗投資就制裁誰。氣的歐盟也不得不宣布，誰敢從伊朗撤資就制裁誰。
但是歐洲企業(yè)還是乖乖撤了，因?yàn)槠叽缭谌思沂掷铩０ǚ▏途揞^道達(dá)爾，也不得不放棄伊朗最大的油氣田項(xiàng)目。
所以從2018年美國退出伊核協(xié)議之后，歐盟開始開發(fā)獨(dú)立于SWIFT的跨境支付系統(tǒng)，名叫INSTEX（貿(mào)易互換支持工具）。
INSTEX系統(tǒng)以歐元結(jié)算，是歐盟成員國建立的一個(gè)法律實(shí)體，用以合法地與伊朗進(jìn)行金融交易，從而讓歐洲的企業(yè)可以繼續(xù)與伊朗貿(mào)易往來。
到今年12月，已經(jīng)有德國、法國、英國、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、挪威、荷蘭和瑞典加入該結(jié)算機(jī)制，可以繞開美國對(duì)伊朗的金融制裁。
2015年，中國自有的國際支付系統(tǒng)——人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）上線運(yùn)行，首批玩家有19家。2016年3月，俄羅斯外貿(mào)銀行宣布加入。
截至2019年4月，全世界已經(jīng)有865家銀行加入了該系統(tǒng)。這里日本表現(xiàn)較為積極，加入的銀行數(shù)量高達(dá)30家，在其他各國中位居第一名。其次是俄羅斯，有23家。
而新加坡、英國、韓國、馬來西亞、阿聯(lián)酋、德國、泰國、土耳其等國，均有10家以上銀行參與了CIPS系統(tǒng)。
那么問題來了，華為如果上了金融制裁黑名單，會(huì)有什么樣的惡果呢？
首先，華為將不能使用美國的銀行系統(tǒng)，也就是不能使用美元進(jìn)行國際貿(mào)易，甚至可能凍結(jié)華為及其重要成員在美國銀行系統(tǒng)的資產(chǎn)。
如果美國對(duì)華為實(shí)施二級(jí)制裁，也就是連坐式制裁，那問題就更麻煩了，與華為有經(jīng)濟(jì)往來的供貨商和銀行，全都面臨制裁。
這種情況華為就比較慘了，靠自身很難扛得過去。那咋辦？國家就得出面護(hù)犢子了，自家的孩子哪能任由他人這般欺負(fù)？
如果國家真的出手，那就意味著中美經(jīng)濟(jì)全面脫鉤，世界各國也面臨在中美之間選邊站隊(duì)，中美進(jìn)入全面冷戰(zhàn)階段，中國也將面臨比現(xiàn)在大得多的困難。
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