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| 銀行內(nèi)鬼頻頻捅破監(jiān)管大網(wǎng) 金融腐敗呈現(xiàn)新特點(diǎn) |
今年1月17日，國(guó)務(wù)院任命中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席吳小平為國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席。在吳小平履新的第二天，他的前任胡楚壽(曾任農(nóng)發(fā)行副行長(zhǎng))因收受賄賂635萬(wàn)元被判處無(wú)期徒刑。作為胡楚壽串案中的另一“主角”——涉案金額達(dá)1200多萬(wàn)元的農(nóng)發(fā)行副行長(zhǎng)于大路，也因受賄、挪用公款和行賄罪被判處無(wú)期徒刑。
上個(gè)世紀(jì)九十年代中后期，曾任中國(guó)銀行廣東開(kāi)平支行行長(zhǎng)的余振東，在“貪內(nèi)助”余緒惠的“洗腦”和前行長(zhǎng)許超凡的“調(diào)教”下，犯下驚天大案——貪污、挪用銀行資金4.83億美元，并逃往美國(guó)，引起舉國(guó)震驚。在這起驚天大案發(fā)生的前后，動(dòng)輒上億元、數(shù)十億甚至上百億元的金融腐敗案件，此起彼伏，不時(shí)從一些地方冒出來(lái)，令人防不勝防。
盡管這些案件的釀成大多在前些年，產(chǎn)生的原因也相當(dāng)復(fù)雜，但是，萬(wàn)變不離其宗的，就是銀行“內(nèi)鬼”混雜其中，他們頻頻捅破貌似嚴(yán)密的監(jiān)管大網(wǎng)，成為一樁樁金融腐敗大案的始作俑者。
“鬼賊”勾結(jié)同謀作案
據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)分析，在頻發(fā)的金融腐敗大案中，“內(nèi)鬼外賊”聯(lián)手作案的達(dá)到了80%以上。大量事實(shí)也表明，銀行“內(nèi)鬼”要把巨額資金搞出來(lái)，需要“外賊”配合；“外賊”虎視的銀行資金，也必須“內(nèi)鬼”親歷親為。金融腐敗大案中的“內(nèi)鬼外賊”，無(wú)不深諳此道。
2005年1月4日，東北高速股份有限公司財(cái)務(wù)人員去開(kāi)戶行哈爾濱河淞街中國(guó)銀行對(duì)賬，發(fā)現(xiàn)賬戶中共計(jì)2.93億元存款去向不明。同日，東北高速接到子公司——黑龍江東高投資報(bào)告，稱其存于河淞街中行的530萬(wàn)元資金也不翼而飛。經(jīng)公安機(jī)關(guān)查實(shí)，在河淞街中行等銀行失竊的存款超過(guò)10億元。2004年12月30日，該行行長(zhǎng)高山在席卷了這10億元機(jī)構(gòu)存款后，出逃加拿大。第二天，他的小學(xué)同學(xué)、“富甲冰城”的李東哲也隨他而去。
被卷走的這些巨額機(jī)構(gòu)存款，都是他倆“攬儲(chǔ)”搞來(lái)的。高山是銀行的“內(nèi)鬼”，李東哲作為“吸收存款經(jīng)紀(jì)人”，他們與機(jī)構(gòu)達(dá)成約定：對(duì)方將大額資金存到高山所在的河淞街中行，而高山和李東哲則按高息支付“存款回扣”。如辰能公司近3.2億元的“閑置資金”，就這樣存入了河淞街中行。自2004年10月以來(lái)，他們通過(guò)李東哲的空殼公司頻繁轉(zhuǎn)賬，高頻巨量向外匯走了這些巨款。
這是一起震驚海內(nèi)外的“內(nèi)鬼外賊”聯(lián)手作案的典型案例。從各地公開(kāi)的報(bào)道看，這種典型案例還有不少。
2005年4月，中國(guó)銀行北京分行在對(duì)北京華運(yùn)達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司“森豪公寓”項(xiàng)目發(fā)放按揭貸款過(guò)程中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商勾結(jié)銀行和律師三方聯(lián)手編造假申報(bào)材料，騙取銀行住房按揭貸款6. 4億元。在這起騙貸案中，每一步都是“內(nèi)鬼外賊”在作假——房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、銀行和律師三方共制造了300多份假身份證、300多份假合同、300多份假法律文書(shū)，堪稱騙貸的“經(jīng)典”之作。
權(quán)錢(qián)交易違規(guī)放貸
震驚全國(guó)的廣東“南海華光集團(tuán)”騙貸105億元案，是一起被金錢(qián)腐蝕靈魂的銀行“內(nèi)鬼”，在騙子馮明昌的“引領(lǐng)”捅破監(jiān)管大網(wǎng)的。
為了騙取銀行貸款和財(cái)政資金，廣東省佛山市南海人馮明昌自1995年以來(lái)，多次向佛山市南海區(qū)財(cái)政局、工行南海支行等單位和多名國(guó)家公職人員行賄，共計(jì)人民幣1億多元、港幣88萬(wàn)元、美元2.5萬(wàn)元，其中向工行南海支行行賄人民幣5508萬(wàn)元。馮明昌所屬的“南海華光集團(tuán)”因此先后從南海7家金融機(jī)構(gòu)騙貸105億元，其中工行南海支行74億元。至2003年初審計(jì)時(shí)，全部貸款中尚有25.86億元未能收回。
在這起巨額騙貸案中，工行南海支行原行長(zhǎng)林裕行收受馮明昌等人賄賂3500多萬(wàn)元；南海支行副行長(zhǎng)林進(jìn)庭收取“南海華光集團(tuán)”等多家企業(yè)“贊助款”2070萬(wàn)元；工行廣東省分行原副行長(zhǎng)葉家聲先后收受錢(qián)財(cái)共計(jì)人民幣73.7萬(wàn)元、港幣44.5萬(wàn)元、美元2000元等。另有30多人受到嚴(yán)肅處理。在這些銀行“內(nèi)鬼”的幫助下，騙子馮明昌視銀行資金為個(gè)人提款機(jī)，想要多少就有多少。
在貴陽(yáng)、長(zhǎng)沙發(fā)生的違貸大案，也足以說(shuō)明金融系統(tǒng)的權(quán)錢(qián)交易嚴(yán)重到了何等程度！
農(nóng)行貴州省分行女副行長(zhǎng)李云，2005年4月以犯受賄罪、巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明罪被貴陽(yáng)中院判處有期徒刑十二年六個(gè)月。據(jù)法院認(rèn)定，李云先后7次收受貴陽(yáng)液化氣總公司老板黃高勝人民幣13萬(wàn)元及美元3.8萬(wàn)元后，違規(guī)貸給其16個(gè)億，其中1.68億元成為了“老虎借豬，有去無(wú)回”。
2001年底，年僅37歲的張燁被聘為長(zhǎng)沙市商業(yè)銀行行長(zhǎng)。張燁履新后，商業(yè)銀行在最大股東——長(zhǎng)沙市政府的扶持下，其業(yè)績(jī)大幅攀升。張燁也因此在湖南銀行界被譽(yù)為“明星行長(zhǎng)”。可是，沒(méi)過(guò)多久，“明星行長(zhǎng)”就墜入了一起5.5億元的違貸黑洞。經(jīng)查證，張燁采取欺騙手段，將這些巨款違規(guī)貸給了房地產(chǎn)商彭建平。彭則轉(zhuǎn)而將資金投入泰陽(yáng)證券和恒信證券，以及在長(zhǎng)沙的房地產(chǎn)項(xiàng)目。當(dāng)然也少不了向張燁提供大量現(xiàn)金和實(shí)物作為回報(bào)。目前，張燁正在接受司法機(jī)關(guān)審查。
利令智昏因小失大
2002年春節(jié)前后，新疆哈密市城郊信用社新西分社會(huì)計(jì)王風(fēng)霞和本社出納員尉萍為了完成攬儲(chǔ)任務(wù)，找到本市盛達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司董事長(zhǎng)萬(wàn)翠香，請(qǐng)她幫忙拉存款。詭計(jì)多端的萬(wàn)翠香不但沒(méi)拉來(lái)多少存款，反而把王風(fēng)霞和尉萍騙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。短短一年時(shí)間，就從信用社搞出了3778萬(wàn)元。而且，王風(fēng)霞還以轉(zhuǎn)賬的形式單獨(dú)給萬(wàn)翠香提供資金761萬(wàn)元。后來(lái)，尉萍干脆把儲(chǔ)戶的存款直接放在萬(wàn)翠香處，自己只負(fù)責(zé)給儲(chǔ)戶打存單。再到后來(lái)，尉萍在萬(wàn)翠香的指使下，以萬(wàn)翠香親屬的名字空打存單74張，共計(jì)3418萬(wàn)元。儲(chǔ)戶既沒(méi)有存款，也沒(méi)有把錢(qián)交給萬(wàn)翠香，但憑這些存單萬(wàn)翠香可以直接提取現(xiàn)金。據(jù)檢察機(jī)關(guān)查證，尉萍單獨(dú)給萬(wàn)翠香挪用資金的票證是6 406萬(wàn)元。
王風(fēng)霞和尉萍則從中撈取了大量好處。王風(fēng)霞購(gòu)買(mǎi)了高級(jí)轎車(chē)、商品房、高檔服裝，還有244萬(wàn)元的現(xiàn)金存入銀行。尉萍則收受了萬(wàn)翠香賄送的住房、手機(jī)、高檔家具和白金鉆石手鏈等。據(jù)公安機(jī)關(guān)查實(shí)，兩個(gè)女人肆無(wú)忌憚地挪用、侵占巨額資金，在短短的4年時(shí)間里，涉案金額高達(dá)1.4億元，其中直接私分公款489萬(wàn)元。
華夏銀行原行長(zhǎng)段曉興利用職務(wù)便利，接受蔡燕軍以北京金萬(wàn)利油脂有限公司的名義申請(qǐng)貸款的請(qǐng)托，對(duì)銀行工作人員為獲取非法利益而故意提供的虛假材料不認(rèn)真審查核實(shí)，即同意向該公司貸款1.5億元。經(jīng)法院認(rèn)定，段曉興于1999年2月、4月，先后2次收受蔡燕軍給予的人民幣5萬(wàn)元、美金3000元。案發(fā)后，尚有貸款1.444億元沒(méi)有收回。
又如交通銀行蘇州分行總經(jīng)理兼黨組書(shū)記蔡涵剛和蘇州市副市長(zhǎng)楊荷生等人，運(yùn)用貸款在銀行外“體外循環(huán)”等手法非法放貸41億元，賺取利率差價(jià)和巨額利息并索賄受賄，其中蔡涵剛個(gè)人索賄受賄140多萬(wàn)元。蔡涵剛被關(guān)進(jìn)監(jiān)獄后，受到一名囚犯嘲笑，惱羞成怒的他頓時(shí)氣血直沖腦門(mén)，突發(fā)腦溢血一命嗚呼。
票據(jù)貼現(xiàn)瘋狂詐騙
2003年11月，農(nóng)行貴州省分行紀(jì)委接到下屬貴陽(yáng)市瑞金支行報(bào)告，稱該行行長(zhǎng)石世芳以其他銀行借用票據(jù)的名義，從重要票據(jù)管理員處領(lǐng)取了4本空白銀行承兌匯票。這種匯票每本25張，每張可填寫(xiě)1000萬(wàn)元。
鑒于事態(tài)的嚴(yán)重性，農(nóng)行貴州省分行研究決定立即讓石世芳停職檢查。在交回的4本銀行承兌匯票中，其中一本已全部填寫(xiě)，每張均為1000萬(wàn)元，除填錯(cuò)4張外，共開(kāi)出金額人民幣2.1億元。
經(jīng)專案組偵查發(fā)現(xiàn)，2002年12月，珠海紅大發(fā)展有限公司總經(jīng)理周洪元通過(guò)中間人介紹，認(rèn)識(shí)了貴州荔波縣朝陽(yáng)鎮(zhèn)經(jīng)發(fā)公司總經(jīng)理伍英萬(wàn)。經(jīng)過(guò)密謀，雙方簽訂了虛假工礦產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)合同，朝陽(yáng)公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票8筆，金額為6160萬(wàn)元。工行鄭州市經(jīng)緯支行副行長(zhǎng)李曉燕、客戶部副經(jīng)理陳松鶴接受周洪元的賄賂后，在該行為其全部貼現(xiàn)了這筆巨款。
為騙取更多的銀行資金，2003年5月底，周洪元送給瑞金支行行長(zhǎng)石世芳50萬(wàn)元，并與石世芳、貴州東龍實(shí)業(yè)集團(tuán)公司法人代表林凡勇共謀，繼續(xù)利用票據(jù)套取銀行資金。隨后，珠海紅大發(fā)展有限公司與東龍實(shí)業(yè)集團(tuán)簽訂5份虛假工礦產(chǎn)品購(gòu)銷合同，總金額近4億元。東龍實(shí)業(yè)集團(tuán)同時(shí)開(kāi)出了5份商業(yè)匯票擔(dān)保函，請(qǐng)工行鄭州市經(jīng)緯支行予以貼現(xiàn)。瑞金支行則提供全額擔(dān)保，保證在承兌人到期未還款的情況下，無(wú)條件支付所有款項(xiàng)。就這樣，其中6664萬(wàn)多元在案發(fā)前已貼現(xiàn)。
萬(wàn)幸的是，除了兩筆共1.28億元被“內(nèi)鬼外賊”搞出銀行外，其余款項(xiàng)因發(fā)現(xiàn)及時(shí)被中止，防止了大量國(guó)家資金被竊走。
2004年7月28日，建行山西省分行等發(fā)現(xiàn)11.25億元巨額資金失竊。經(jīng)查，此案牽涉中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行，另有數(shù)目不等的證券公司、信托公司和企事業(yè)單位牽連其中。在這起令最高層震怒(溫家寶總理三次作出批示)、且令太原銀行業(yè)幾乎全軍覆沒(méi)的山西省“建國(guó)以來(lái)最大的金融詐騙案”中，就是銀行“內(nèi)鬼”內(nèi)外勾結(jié)，通過(guò)私刻印章、偽造轉(zhuǎn)賬支票等手法，將銀行存款轉(zhuǎn)至其他賬戶，再以直接提現(xiàn)、辦理質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)為承兌保證金等形式，騙取巨額資金的。其中農(nóng)行山西分行太原漪汾街分理處主任張建國(guó)，在金融“掮客”胡吉賢誘惑和“2億元存款”蒙蔽下，干脆與其合伙進(jìn)行票據(jù)詐騙，給農(nóng)行造成了1.46億元巨額損失。
近幾年來(lái),我國(guó)金融業(yè)改革成績(jī)斐然,不斷取得新的成果。但是,我們也應(yīng)清楚地看到,隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,金融領(lǐng)域里的腐敗案件一直居高不下，給國(guó)家財(cái)產(chǎn)造成了巨大損失,也給金融系統(tǒng)的聲譽(yù)造成了極壞的影響。
今年春節(jié)后，《廉政瞭望》記者通過(guò)采訪人行成都分行、四川銀監(jiān)局的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和不少業(yè)內(nèi)人士，并就我國(guó)金融系統(tǒng)頻頻發(fā)生腐敗大案的新特點(diǎn)，與他們進(jìn)行了深入交流、探討。歸納起來(lái)，這些新特點(diǎn)主要有以下幾個(gè)方面：
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