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        主題:區(qū)塊鏈熱潮下的數(shù)字貨幣與貨幣數(shù)字化 2019/7/27 18:46:13  
         牛人
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      1 
      區(qū)塊鏈熱潮下的數(shù)字貨幣與貨幣數(shù)字化
           區(qū)塊鏈熱潮下的數(shù)字貨幣與貨幣數(shù)字化
          
          
           興邦智庫認為:
           一、區(qū)塊鏈技術擁有廣闊的發(fā)展前景,比照5G,國家應當加大支持力度;
           二、科技企業(yè)是區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新與應用探索的主體,應加強引導;
           三、區(qū)塊鏈技術應用潛力,應在金融、知識產(chǎn)權、財稅發(fā)票、電子合同…等領域開展示范。
           四、厘清“數(shù)字貨幣”與“貨幣數(shù)字化(電子貨幣)”的概念。
          
          
           《央行研究局局長王信:未來要推動央行數(shù)字貨幣研發(fā)
           王信局長表示,央行直接發(fā)行數(shù)字貨幣有助于提升貨幣政策有效性,央行貨幣的數(shù)字化有助于優(yōu)化央行貨幣支付功能,提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行數(shù)字貨幣(CBDC)可以成為一種計息資產(chǎn),滿足持有者對安全資產(chǎn)的儲備需求,也可成為銀行存款利率的下限。CBDC還可成為新的貨幣政策工具。一是央行可通過調(diào)整央行數(shù)字貨幣利率,影響銀行存貸款利率;二是有助于打破零利率下限。未來要推動央行數(shù)字貨幣研發(fā)。
           —— 這個新聞,王信局長講的其實是“貨幣數(shù)字化”,與各種區(qū)塊鏈幣、代幣,是完全兩碼事。卻被很多媒體以及‘騙子們’引用解讀為——央行要推動數(shù)字貨幣發(fā)行。。。幣圈要火。。。md,央行弄的能叫數(shù)字貨幣嗎,那叫貨幣數(shù)字化,騙子們整天糊弄韭菜。
          
          
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           中國正規(guī)“官方推動”的貨幣數(shù)字化,不是“虛擬貨幣”,把倆者混為一談這是誤區(qū)。官方說的數(shù)字貨幣,是把人民幣實體,用具體一個特殊的字符串代替,通俗易懂舉例:就是具體每一張錢上的編碼(冠字號),都有一個獨立的編碼,你每時每刻得到、與花掉的每一分錢,都可以用字符串追索到,用在哪里、干了什么。
          
          
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           數(shù)字貨幣與貨幣的數(shù)字化,完全是兩回事,沒有數(shù)字貨幣,貨幣一樣可以去現(xiàn)金化(支付寶等)。討論數(shù)字貨幣的關鍵,不在于他是不是采用了數(shù)字手段,而在于發(fā)行機制,誰掌握貨幣的發(fā)行?憑什么?信用基礎是什么?這個才是質(zhì)疑的重點。
           現(xiàn)在的“貨幣去中心論”都是騙局。目前市場上所謂‘數(shù)字貨幣’均是非法貨幣。某些機構和企業(yè)推出的所謂‘數(shù)字貨幣’以及所謂推廣央行發(fā)行數(shù)字貨幣的行為,可能涉及傳銷和詐騙!
          
          
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      2019/7/27 18:46:13
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         牛人
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      2  
      專家們激烈討論“數(shù)字貨幣”
           6月18日,臉書(Facebook)發(fā)布了其名為“Libra”(天秤幣)的加密貨幣項目白皮書,作為在全球擁有超26億活躍用戶的社交平臺,加上這一項目由28家不同領域巨頭(包括Visa、萬事達卡、Uber、eBay等)參與,Libra的設想一經(jīng)發(fā)布便引發(fā)全球廣泛關注。Libra錨定一籃子貨幣以維持價值穩(wěn)定。
          
          
           7月初,在北京大學舉辦的數(shù)字金融研究一次學術研討會上,專家們激烈討論“數(shù)字貨幣”:
          
           中國人民銀行研究局局長王信,分享了主要國際組織及央行對數(shù)字金融的關注。
           王信表示,比特幣等加密貨幣很難發(fā)揮貨幣的職能,只能稱之為加密資產(chǎn),對法定貨幣和貨幣政策的影響有限。但Libra等穩(wěn)定幣作為支付工具如果得到廣泛使用,可能更多地發(fā)揮貨幣職能,還可能進行貨幣創(chuàng)造(通過Libra開展信貸),沖擊法定貨幣并降低貨幣政策有效性。
          
           相反,央行發(fā)行的數(shù)字貨幣則有助于提升貨幣政策的有效性。
          
           王信指出,央行貨幣的數(shù)字化有助于優(yōu)化央行貨幣支付功能,提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行數(shù)字貨幣(CBDC)可以成為一種計息資產(chǎn),滿足持有者對安全資產(chǎn)的儲備需求,也可成為銀行存款利率的下限。此外,央行數(shù)字貨幣利率可成為新的貨幣政策工具:央行可通過調(diào)整央行數(shù)字貨幣利率影響銀行貸款利率;有助于打破零利率下限。(部分國家和地區(qū)甚至存在負利率,這種可能導致用戶轉向現(xiàn)金。)
          
           “貨幣背后是利益、權力、國際政治、外交。如果一種支付工具發(fā)揮貨幣的職能,必然會沖擊法定貨幣,從而對一個國家貨幣調(diào)控、金融調(diào)控、各方面帶來直接影響。”王信表示
          
           王信指出,科技的發(fā)展,可能使得過去交易、行業(yè)限制,在數(shù)字時代都不存在。從網(wǎng)絡的外部性來看,支付工具越少越方便,這也是市場本身的內(nèi)在需求。但在主權國家的大格局下,現(xiàn)在及未來一段時間,全球化存在某種停滯或逆轉,各國采取更內(nèi)部、更封閉的政策,在貨幣這一最重要的金融領域,涉及到國家主權的領域,能否敞開胸懷迎接所謂國際的貨幣、一種超主權的貨幣需要打很大的問號。但技術、市場和國家主權的沖突在未來國際貨幣競爭中不斷上演。
          
          
           那么,下一步如何有效應對Libra的挑戰(zhàn)?是加快央行數(shù)字貨幣的推出;支持各國發(fā)行本國類似于“Libra”的數(shù)字貨幣應對國際支付的挑戰(zhàn);甚至IMF早前有過發(fā)行類似SDR的超主權數(shù)字貨幣?這些都在討論研究中。
          
           在Libra出現(xiàn)后,未來是否允許其在國內(nèi)使用也成為現(xiàn)實問題,應當對其采取什么樣的態(tài)度和策略?
          
           王信從學術討論的角度對此進行推演:假使國家和政府部門支持機構發(fā)行中國版“Libra”,那么其主要用于應對Libra在國際的競爭,還是也可以在境內(nèi)廣泛使用?它對人民幣產(chǎn)生怎樣的影響?都是值得研究的課題。
          
           王信表示,應當加強數(shù)字金融領域的國際協(xié)調(diào)合作。提升我國在數(shù)字普惠金融領域的話語權,在Libra、央行數(shù)字貨幣等方面加強國際協(xié)商,表明關切,及時推動有利于我的國際標準、規(guī)則制定。
          
           目前學界、業(yè)界已經(jīng)開展了高層級的對話,在IMF、BIS(國際清算銀行)這些國際金融政策平臺盡快發(fā)出中國聲音,不僅有政府還有重要的市場、民間的聲音。在國際相關政策討論、規(guī)則標準制定、產(chǎn)品服務的競爭方面更好維護中國禮利益,推動實體經(jīng)濟發(fā)展。
          
           跨境支付痛點何解?
          
           在研討會的對話環(huán)節(jié),Libra同樣引發(fā)在場多位專家激烈討論。
          
           北京大學數(shù)字金融研究中心主任黃益平表示,短期內(nèi)Libra落地難度還很大,但真正的挑戰(zhàn)是Libra推開后意味著什么。Libra主要功能在國際支付層面,中國的電子錢包出海像打游擊一樣,即便Facebook的Libra不成功,還會有JP摩根等跟上。一旦“Libra”這樣的支付方式流行開來,可能很多小國家的貨幣都不存在了,而對于人民幣國際化該如何繼續(xù)推進?此外,無論是Facebook還是JP摩根發(fā)行的穩(wěn)定幣核心都是美元,這對鞏固美元的地位也很有幫助。
          
          
           此前中國對數(shù)字貨幣風險擔憂采取了嚴厲的監(jiān)管措施。黃益平表示,現(xiàn)在來看這樣的措施也是對的。但應當在盡量控制過去的風險因素下?lián)肀录夹g。
          
          
           浙江大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長賁圣林表示:貨幣背后是信用。法幣背后是國家信用,而Facebook這樣的科技巨頭的信用~可能會比許多主權國家的信用級別都高。Libra代表了科技巨頭涉足金融的標志性事件。當前人民幣國際化指數(shù)3%不到,中資銀行國際化程度約10%,而領先的國際銀行可以達到70%左右。相比較而言,阿里巴巴、騰訊的國際化程度更高,但相較亞馬遜等國際化程度仍有差距。Libra如果能在27億的社群中建立跨境支付關系是個大挑戰(zhàn)。
          
          
           中國人民大學普惠金融研究院院長貝多廣則擔憂Libra可能帶來的反洗錢、反恐融資等問題。
          
          
           螞蟻金服集團研究院執(zhí)行院長李振華則表示,Libra主要發(fā)揮的是貨幣的支付功能,不具備投資價值和儲藏功能。以穩(wěn)定幣的方式不產(chǎn)生通縮、通脹。市場擔心未來Libra是否會放大成為信用貨幣。對此,李振華認為,Libra與一籃子貨幣按照1:1的方式兌換,類似于港幣的發(fā)行機制:錨定美元,具有聯(lián)席會議制度,以一定的比例發(fā)行,目的就是不讓其成為信用貨幣,創(chuàng)造貨幣乘數(shù)。如果其成為信用貨幣,則需要關注其清償機制如何,誰去作擔保,Libra的項目協(xié)會不會承擔這樣的功能。
          
           李振華表示,在跨境貿(mào)易中,貨幣結算是巨大的痛點。由于不存在全球化央行,要通過銀行層層代理機制完成結算,所以通過SWIFT的再代理機制。而Libra的出現(xiàn)則打破了代理機制。對于反洗錢、反恐融資問題,可以按照現(xiàn)在的原則進行。
          
          
           鏈接:北京大學數(shù)字金融高級研修課程
          
      2019/9/26 15:52:48
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      黃奇帆:中國央行有可能成為全球率先推出數(shù)字貨幣的央行
           《科創(chuàng)板日報》28日訊,中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長黃奇帆,今日在首屆外灘金融峰會上表示,他認為中國央行的數(shù)字貨幣經(jīng)過5、6年的研究,技術目前已經(jīng)趨于成熟,有可能成為在全球上率先推出數(shù)字貨幣的央行。
          
           央行推出的數(shù)字貨幣,先兌換給商業(yè)銀行或者機構,然后再兌換給公眾,這么做的意義不在于現(xiàn)有貨幣的數(shù)字化,而是M0替代,有利于人民幣流通和國際化,為貨幣投放、貨幣政策制定提供有力參考。
          
           演講全文如下:
          
           數(shù)字化重塑全球金融生態(tài)——在2019外灘金融峰會上的演講
           (黃奇帆,2019年10月28日)
          
          
           各位嘉賓、各位朋友:
          
             很高興受邀參加2019年外灘金融峰會。今天談談我對數(shù)字化的理解以及數(shù)字化如何顛覆全球金融生態(tài)。
          
          
           一、數(shù)字化的構成與顛覆性作用
          
             數(shù)字化主要包含大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能以及區(qū)塊鏈技術。而這幾者之間的關系,如果將數(shù)字化平臺用人來類比:互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)以及物聯(lián)網(wǎng)就像人類的神經(jīng)系統(tǒng),大數(shù)據(jù)就像人體內(nèi)的五臟六腑、皮膚以及器官,云計算相當于人體的脊梁。沒有網(wǎng)絡,五臟六腑與和脊梁就無法相互協(xié)同;沒有云計算,五臟六腑無法掛架;而沒有大數(shù)據(jù),云計算就是行尸走肉、空心骷髏。有了神經(jīng)系統(tǒng)、脊梁、五臟六腑、皮膚和器官之后,加上相當于靈魂的人工智能——人的大腦和神經(jīng)末梢系統(tǒng),基礎的數(shù)字化平臺就已經(jīng)成型了。而區(qū)塊鏈技術,就像更先進的“基因改造技術”,從基礎層面大幅度的提升大腦反應速度、骨骼健壯程度、四肢操控靈活性。數(shù)字化平臺在區(qū)塊鏈技術的幫助下,基礎功能和應用將得到顛覆性改造,從而對經(jīng)濟社會產(chǎn)生更強大的推動力。
          
             數(shù)字化之所以能夠顛覆傳統(tǒng),就在于它所擁有的五全基因:全空域、全流程、全場景、全解析和全價值。所謂“全空域”是指:打破區(qū)域和空間障礙,從天到地,從地上到水下、從國內(nèi)到國際可以泛在的連成一體;所謂“全流程”是指:關系到人類所有生產(chǎn)、生活流程中每一個點,每天24小時不停地信息積累;所謂“全場景”是指:跨越行業(yè)界別,把人類所有生活、工作中的行為場景全部打通;所謂“全解析”是指:通過通過人工智能(AI)的收集、分析和判斷,預測人類所有行為信息,產(chǎn)生異于傳統(tǒng)的全新認知、全新行為和全新價值;而所謂“全價值”是指:打破單個價值體系的封閉性,穿透所有價值體系,并整合與創(chuàng)建出前所未有的、巨大的價值鏈。
          
             數(shù)字化具有的五全基因與任何一個傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈結合起來,就會形成新的經(jīng)濟組織方式,從而對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生顛覆性的沖擊。與工業(yè)制造相結合時,就形成工業(yè)制造4.0;與物流行業(yè)相結合,就形成智能物流體系;與城市管理相結合,就形成智慧城市;與金融結合,就形成金融科技或科技金融。在與金融相結合的過程中,數(shù)字化擁有的海量信息、計算能力、共識機制,可以大幅度的提高金融服務的效率、安全性,降低金融機構運營成本、壞賬率和風險。
          
          
           二、數(shù)字化與金融結合帶來的變革
          
             數(shù)字化擁有的五全基因與金融碰撞以后,重塑了全球的金融生態(tài)。主要體現(xiàn)在以下四個方面。
          
             (一)顛覆全球個人支付方式
          
             在數(shù)字化浪潮來臨之前,我國個人支付主要通過紙幣、儲蓄卡、信用卡來完成。2002年,在合并了全國銀行卡信息交換總中心和18家城市(區(qū)域)銀行卡網(wǎng)絡服務分中心的基礎上,我國組建了銀聯(lián)公司。銀聯(lián)創(chuàng)立之后,自主建成銀行卡跨行交易清算系統(tǒng),推廣了統(tǒng)一的人民幣銀行卡標準,在傳統(tǒng)支付領域發(fā)展迅速,促進了經(jīng)濟社會不斷進步。但在創(chuàng)新支付領域如互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付、二維碼支付等方面進展緩慢。
          
             隨著我國移動互聯(lián)網(wǎng)領域的技術進步與應用普及,基于手機的支付方式走進了生活的每個角落,新的支付已經(jīng)占據(jù)主流地位。以支付寶、微信支付為代表的移動支付已經(jīng)覆蓋14億人。從線上到線下,從家庭日常水電氣話費支付到交通、旅游、酒店、餐飲,移動支付憑借其高效便捷的支付體驗,打破了傳統(tǒng)支付方式在空間上、時間上的局限性。2018年中國移動支付規(guī)模約39萬億美元,而美國則是1800億美元,差距達到數(shù)百倍。我國的電子支付系統(tǒng)已經(jīng)全球領先。如今,有中國人的地方就有移動支付。在歐美、日韓、東南亞等全球數(shù)十個國家和地區(qū)的線下商戶門店,支付寶、微信支付的范圍幾乎可以涵蓋餐飲、超市、便利店、主題樂園、休閑等各類吃喝玩樂消費場景。
          
             移動支付使得個人的資金往來信息沉淀下來成為信用數(shù)據(jù),使得企業(yè)在業(yè)態(tài)層面有了極大的創(chuàng)新——所有權與使用權分離。這就是共享單車、共享辦公等共享業(yè)態(tài)能夠出現(xiàn)并蓬勃發(fā)展的基礎。企業(yè)在銷售商品或服務時,不再需要賣掉所有權,而只需要賣掉某一個時段的使用權。未來,共享家具、共享工具、共享智力等各類共享業(yè)態(tài)在移動支付的助推下,將迎來更大的發(fā)展機遇。
          
             隨著區(qū)塊鏈技術在金融領域的逐步滲透,個人跨境轉賬的底層技術實現(xiàn)方式也開始被改寫。過去,個人跨境轉賬需要跨越支付機構、銀行和國際間結算網(wǎng)絡,整個過程由于串行處理而效率低下。而現(xiàn)在,區(qū)塊鏈技術可以作為支付機構與商業(yè)銀行之間的接口技術。跨境匯款中的多方通過區(qū)塊鏈技術將匯款報文傳遞給各參與方,從而實現(xiàn)多方協(xié)同信息處理,將原本機構間的串行處理并行化,提高信息傳遞及處理效率。
          
             但是,在新的支付方式高速發(fā)展的同時,也要尊重人對支付方式的選擇性。隨著移動支付的普及,部分商家開始熱衷于“無現(xiàn)金”,拒收現(xiàn)金的現(xiàn)象也隨之增多。根據(jù)《中華人民共和國人民幣管理條例》,任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收人民幣。拒收現(xiàn)金的行為不僅損害消費者的合法權益,從長遠看還會危及金融安全。同時,由于移動支付的基礎是電力設施、數(shù)據(jù)中心、網(wǎng)絡系統(tǒng),一旦發(fā)生意外如地震、斷電、人禍導致移動支付無法使用,將會給社會帶來嚴重后果。
          
          
             (二)重塑貿(mào)易清結算體系
          
             在數(shù)字化時代,不僅需要改變個人支付方式,企業(yè)間、國家間的支付結算方式也需要進行重塑。企業(yè)在開展國際貿(mào)易外匯結算時,會面臨是兩國貨幣直接支付結算,還是以美元為中間價結算的問題。在人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)上線之前,人民幣跨境清算高度依賴美國的SWIFT(環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會)系統(tǒng)和CHIPS(紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng))。SWIFT成立于1973年,為金融機構提供安全報文交換服務與接口軟件,覆蓋200余個國家,擁有近萬家直接與間接會員,目前SWIFT系統(tǒng)每日結算額達到5萬億至6萬億美元,全年結算額約2000萬億美元。CHIPS是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一,于1970年建立,由紐約清算所協(xié)會經(jīng)營,主要進行跨國美元交易的清算,處理全球九成以上的國際美元交易。SWIFT和CHIPS匯集了全球大部分銀行,以其高效、可靠、低廉和完善的服務,在促進世界貿(mào)易的發(fā)展、加速全球范圍內(nèi)的貨幣流通和國際金融結算、促進國際金融業(yè)務的現(xiàn)代化和規(guī)范化方面發(fā)揮了積極的作用。
          
             但是高度依賴SWIFT和CHIPS系統(tǒng)存在一定風險。首先,SWIFT和CHIPS正逐漸淪為美國行使全球霸權,進行長臂管轄的金融工具。從歷史上看,美國借助SWIFT和CHIPS系統(tǒng)發(fā)動了數(shù)次金融戰(zhàn)爭。2006年,美國財政部通過對SWIFT和CHIPS的數(shù)據(jù)庫進行分析,發(fā)現(xiàn)歐洲商業(yè)銀行與伊朗存在資金往來,美國隨即以資助恐怖主義為借口,要求歐洲100多家銀行凍結伊朗客戶的資金,并威脅將為伊朗提供金融服務的銀行列入黑名單。隨后全球絕大部分銀行斷絕了和伊朗金融機構的所有業(yè)務往來,伊朗的對外金融渠道幾乎被徹底切斷。2014年烏克蘭危機時,美國除了聯(lián)合沙特將石油價格腰斬外,更威脅將俄羅斯排除在SWIFT系統(tǒng)之外,隨后俄羅斯盧布大幅貶值,經(jīng)濟受到嚴重負面影響。其次,SWIFT是過時的、效率低下、成本極高的支付系統(tǒng)。SWIFT成立46年以來,技術更新緩慢,效率已經(jīng)比較低下,國際電匯通常需要3-5個工作日才能到賬,大額匯款通常需要紙質(zhì)單據(jù),難以有效處理大規(guī)模交易。同時SWIFT通常按結算量的萬分之一收取費用,憑借壟斷平臺獲得了巨額利潤。
          
             所以說,在當前數(shù)字化浪潮的大趨勢下,依托技術更新緩慢、安全性難以保證的SWIFT和CHIPS系統(tǒng)是沒有前途的。在大數(shù)據(jù)平臺、區(qū)塊鏈技術的驅(qū)動之下,構建形成一個新的清結算網(wǎng)絡已經(jīng)成為當前許多國家的共識(直接撼動美元全球貨幣結算系統(tǒng)的地位,)。區(qū)塊鏈技術具有去中心化、信息不可篡改、集體維護、可靠數(shù)據(jù)庫、公開透明五大特征,在清結算方面有著透明、安全、可信的天然優(yōu)勢。目前全球已有24個國家政府投入并建設分布式記賬系統(tǒng),超過90個跨國企業(yè)加入到不同的區(qū)塊鏈聯(lián)盟中。歐盟、日本、俄羅斯等國正在研究建設類似SWIFT的國際加密貨幣支付網(wǎng)絡來取代SWIFT,越來越多的金融機構和區(qū)塊鏈平臺正在通過區(qū)塊鏈試水跨境支付,用實際行動繞開SWIFT和CHIPS全球支付體系。
          
          
             (三)改革全球貨幣發(fā)行機制
          
             貨幣是國家與國家、地區(qū)與地區(qū)、人與人之間發(fā)生社會關系、交換關系所必不可少的媒介。原始社會沒有貨幣,通過皮毛、貝殼等稀缺的物質(zhì)來進行交換,但交換的媒介始終無法統(tǒng)一,制約了生產(chǎn)力的發(fā)展。農(nóng)業(yè)社會開始以黃金、白銀或銅幣等的貴金屬作為貨幣中介。工業(yè)社會后,商品價值量越來越大,用黃金等貴金屬作為貨幣難以承載巨大的交易規(guī)模,紙幣隨之出現(xiàn)。上世紀80年代,貨幣的電子化越來越發(fā)達,電子錢包、信用卡、儲記卡、手機支付迅猛發(fā)展。時至今日,以比特幣、Libra、央行數(shù)字貨幣為代表的數(shù)字貨幣開始出現(xiàn),貨幣迎來了數(shù)字化時代。
          
             那么貨幣發(fā)行的基礎是什么呢?以前貨幣依靠金、銀等貴金屬作為錨定物。20世紀70年代布雷頓森林體系瓦解以后,貨幣發(fā)行的基礎變成了與國家主權、GDP、財政收入相掛鉤的國家信用。美國憑借強大的軍事、經(jīng)濟,通過美元壟斷了全球石油美元結算和大部分國際貿(mào)易結算,美元成為了事實上的“全球貨幣”。
          
             然而依賴主權信用發(fā)放的貨幣也面臨貨幣超發(fā)等問題。1970年,布雷頓森林體系解體之前,全球基礎貨幣總量(央行總資產(chǎn))不到1000億美元;1980年,這一數(shù)字大約是3500億美元;1990年,這一數(shù)字大約是7000億美元;2000年,這一數(shù)字大約是1.5萬億美元;2008年,這一數(shù)字變成了4萬億美元;到2017年底,這一數(shù)字是21萬億美元。尤其是近10年來,美國為了擺脫金融危機,通過國債投放貨幣來刺激經(jīng)濟發(fā)展,導致政府債務總量從2007年的9萬億美元上升到2019年的22萬億美元,已經(jīng)超過美國GDP。如果美國債務持續(xù)攀升,到期債務和利息消耗完全部的財政收入,美國沒有信用再發(fā)國債,融資能力將會減弱,一次新的全球金融危機將不可避免。
          
             如何改變貨幣超發(fā)的局面?在金本位崩潰之后,世界各國一直沒有很好解決這一問題。雖然有學者提出回歸金本位的呼吁,但受限于黃金儲量,回歸金本位顯然不太現(xiàn)實。在數(shù)字時代,有部分企業(yè)試圖通過發(fā)行比特幣、Libra挑戰(zhàn)主權貨幣,這種基于區(qū)塊鏈的去中心化的貨幣脫離了主權信用,發(fā)行基礎無法保證,幣值無法穩(wěn)定,難以真正形成社會財富。本人不相信Libra會成功。對主權國家來講,最好的踐行貨幣國家發(fā)行權的辦法是由政府和中央銀行發(fā)行主權數(shù)字貨幣。在全球央行發(fā)行主權數(shù)字貨幣的過程中,除了要提高便捷性、安全性之外,還要制定一種新的規(guī)則,使得數(shù)字貨幣能夠與主權的信用相掛鉤,與國家GDP、財政收入、黃金儲備建立適當?shù)谋壤P系,通過某種機制,遏制濫發(fā)貨幣的局面。
          
             目前我國央行推出的數(shù)字貨幣(DCEP)是基于區(qū)塊鏈技術推出的全新加密電子貨幣體系。DCEP將采用雙層運營體系,即人民銀行先把DCEP兌換給銀行或者是其他金融機構,再由這些機構兌換給公眾。DCEP的意義在于它不是現(xiàn)有貨幣的數(shù)字化,而是M0的替代。它使得交易環(huán)節(jié)對賬戶依賴程度大為降低,有利于人民幣的流通和國際化。同時DCEP可以實現(xiàn)貨幣創(chuàng)造、記賬、流動等數(shù)據(jù)的實時采集,為貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考。人民銀行對于DCEP的研究已經(jīng)有五六年,我認為已趨于成熟。中國人民銀行很可能是全球第一個推出數(shù)字貨幣的央行。
          
          
             (四)提高產(chǎn)業(yè)鏈運營效率
          
             5G時代,除了消費電子產(chǎn)品如手機、平板、筆記本電腦之外,智能家居、汽車乃至工業(yè)制造設備等各類終端都能夠智能化并接入到互聯(lián)網(wǎng)中。數(shù)字平臺將進一步進化為萬物互聯(lián)平臺,帶動人類的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)從to C型的消費類互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為to B型的產(chǎn)業(yè)類互聯(lián)網(wǎng)。其中,科技金融可以連接數(shù)據(jù)平臺、金融企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游,幫助各方優(yōu)化配置資源、提高運行效率以及降低運行成本。
          
             科技金融的發(fā)展形式有兩種。一種是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”,有條件的數(shù)字化平臺公司,圍繞自身產(chǎn)業(yè)鏈籌建非銀金融機構,獨立發(fā)展金融業(yè)務。另一種是“金融+互聯(lián)網(wǎng)”,金融企業(yè)根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需要構建數(shù)字化平臺。前幾年經(jīng)濟有些脫實向虛,許多工商業(yè)企業(yè)、非金融企業(yè)熱衷于跨界運作,申請各類金融牌照;各種金融機構熱衷于集團化、全牌照,以至于金融業(yè)杠桿疊加、風險累積、亂象叢生。目前,金融業(yè)正在按中央部署進行去杠桿、防風險、加強新形勢下資管業(yè)務、跨界業(yè)務的整頓。
          
          
             未來,數(shù)字化平臺下的非銀金融機構出路在哪里?我認為最合理、最有前途的模式是數(shù)字化平臺與各類金融機構的有機結合,形成數(shù)字金融體系。各類機構在其中各盡所能、各展所長。數(shù)字化平臺連接產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè),掌握真實的交易信息,可以與各類金融機構合作,為供應鏈上成千上萬的原材料、加工、分銷企業(yè)提供融資、貿(mào)易、資產(chǎn)交易等金融服務。在這個過程中,只要數(shù)字化平臺把控好資金來源、杠桿比率,就能大幅度降低風險,獲得合理的利潤,還能有效發(fā)揮普惠金融功能。
          
             最后,我簡單總結一下今天跟大家分享交流的內(nèi)容:當今時代是一個數(shù)字化時代,技術革新和數(shù)字化經(jīng)濟的全面興起,讓科技由最初的工具角色轉變成驅(qū)動金融變革的中堅力量。數(shù)字化的五全基因與金融業(yè)不斷碰撞融合,不僅改變了個人間、企業(yè)間、國家間的清結算方式及主權貨幣發(fā)行機制,還大幅提升了產(chǎn)業(yè)鏈運營效率,帶來了整個經(jīng)濟社會的發(fā)展和人類的進步。展望未來,量化投資和智能投顧、人工智能定價和理賠核算、金融云服務、區(qū)塊鏈存證等新金融業(yè)態(tài)正不斷進化,將引領金融業(yè)進入一個全新的時代。
          
          
           中印擬建“石油買家俱樂部” 人民幣能否展翅高飛?
          
           中國與俄羅斯石油貿(mào)易吃大虧?真相沒你想的那么簡單
          
           M0、M1、M2、M3都是用來反映貨幣供應量的重要指標
          
          
           梁Sir評論:
           這是國家在探索繞過美元結算的途徑。
           “去中心化”~誰是中心?其實就是為了去美元霸權。已經(jīng)有多國的石油、貨物貿(mào)易不以美元結算,試想一下:利用區(qū)塊鏈技術,由中國發(fā)起,一帶一路國家共同參與,發(fā)行一種數(shù)字貨幣,用這個貨幣來結算國家間的大宗貿(mào)易,那么大家就擺脫美元的束縛了,不用再為美國超發(fā)的美元買單,那世界格局會發(fā)生徹底變革。
           《電力人民幣,這個戰(zhàn)略值得研究!(第2樓)》
           目前政府聊的區(qū)塊鏈貨幣,基本是奔著繞開美元結算,跟民用層面關系還不大——所以千萬不要在這個當口跟風去買什么山寨幣。
          
      2019/10/28 11:00:42
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         牛人
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      央行結算司副司長穆長春解讀DCEP中國數(shù)字貨幣
           
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           中國人民銀行結算司副司長(現(xiàn)任央行數(shù)字貨幣研究所所長)穆長春,關于中國數(shù)字貨幣DCEP以及區(qū)塊鏈和支付寶微信區(qū)別的講解,也涉及到了Facebook的libra,核心觀點(視頻鏈接)
          
           1.紙幣發(fā)行成本越來越高,數(shù)字貨幣是大勢所趨,央行2014年就開始研究;
           2.央行數(shù)字貨幣DCEP是法定貨幣的一種形式,本質(zhì)和紙鈔沒區(qū)別,任何商戶不得拒收。
           3.央行數(shù)字貨幣仍然是中央銀行對社會公眾的負債,這種債權債務關系并沒有隨著貨幣形態(tài)變化而改變。因此,仍然要保證央行在投放過程中的中心地位。還是要堅持中心化的管理模式,而不是去中心化。
           4.是具有價值屬性的支付工具,手機之間可以離線轉賬,無需網(wǎng)絡。
           5.普通交易是匿名的,但洗錢,賭博等異常行為會加以監(jiān)管和限制。
           6.央行的數(shù)字化貨幣沒有采用區(qū)塊鏈技術,但是運用了區(qū)塊鏈的理念,可以滿足可控匿名的支付需求。
          
           7.現(xiàn)階段的央行數(shù)字貨幣設計,注重M0替代,而不是M1、M2的替代。這是因為M1、M2現(xiàn)在已經(jīng)實現(xiàn)了電子化、數(shù)字化。因為它本來就是基于現(xiàn)有的商業(yè)銀行賬戶體系,所以沒有再用數(shù)字貨幣進行數(shù)字化的必要。另外,支持M1和M2流轉的銀行間支付清算系統(tǒng)、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)以及非銀行支付機構的各類網(wǎng)絡支付手段等日益高效,能夠滿足我國經(jīng)濟發(fā)展的需要。所以,用央行數(shù)字貨幣再去做一次M1、M2的替代,無助于提高支付效率,且會對現(xiàn)有的系統(tǒng)和資源造成巨大浪費。
      2019/11/2 12:40:23
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