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      銀行查詢費(fèi)讓中國人鼠目寸光
       
       
           
      銀行查詢費(fèi)讓中國人鼠目寸光

           關(guān)鍵字: 銀行 查詢費(fèi)
          
           前一陣子開兩會(huì),看到一個(gè)消息,說是有50多個(gè)代表聯(lián)名提出議案,要求取消銀行間的跨行查詢費(fèi),并得到建設(shè)銀行行長的認(rèn)同。
          
           在此之間,看到很多的相關(guān)報(bào)道,幾乎所有的人都反對銀行對跨行查詢收費(fèi)表示不滿,認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)收取。而少數(shù)一些贊同收費(fèi)的人,智力差了一些,水平嘛,那是膝蓋上掛暖壺-------水平比較(腳)底,居然說這是國際慣例。難道不知道在中國,因?yàn)椤皣H慣例”被濫用,這個(gè)詞早就象秦檜一樣臭掉了(所以自南宋后,中國人的名字不再用“檜”了)?
          
          
           但是不客氣地講,這0.3元的跨行查詢費(fèi),不僅讓中國人鼠目寸光,更體現(xiàn)出中國人的鼠目寸光:
          
          
          
           1、企業(yè)有權(quán)對服務(wù)收取一定的費(fèi)用。
          
          
          
           銀行是什么?我在上大學(xué)后的第三個(gè)學(xué)期,學(xué)《貨幣銀行學(xué)》這一門課的時(shí)候,才了解到,原來銀行是企業(yè),而不是政府機(jī)關(guān)。并且過去的銀行承擔(dān)了大量的社會(huì)義務(wù),特別是給一些半死不活的國有企業(yè)貸款。過去不少銀行免費(fèi)付出成本為居民提供一些服務(wù)。但銀行卻是企業(yè)。既然是企業(yè),付出成本,提供產(chǎn)品或是服務(wù),就應(yīng)當(dāng)取得收入,難道不是嗎?
          
          
          
           拿不同銀行之間查詢賬戶,收取一定的費(fèi)用來說,過去因?yàn)闆]有銀聯(lián)的存在,不同的銀行辦的銀行卡,是不能在其他銀行的ATM機(jī)上查詢余額的,只能去開卡的銀行辦理。這時(shí)候,銀行想收取跨行查詢費(fèi)用都是不可能的。而現(xiàn)在,幾乎所有的銀行之間,在付出成本之后,實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)共享,客戶可以在所有的ATM上查詢余額,為客戶提供了便利,客戶為這種便利付出一定的成本,我實(shí)在想不出這有什么問題。
          
          
          
           并且客戶完全可以選擇不付出這種成本。要么多走兩步,去開戶銀行查詢,要么通過電話銀行、網(wǎng)上銀行查詢。時(shí)間就是生命,時(shí)間就是財(cái)富,如果一個(gè)人的時(shí)間如此便宜,愿意節(jié)省0.3元而多損失10分鐘的話,就這樣做吧。自從收費(fèi)以來,我只付出過一次這樣的費(fèi)用。我從來沒有過特別緊急的時(shí)候,非要付出這種查詢費(fèi),以便于在世界末日來到之前把錢及時(shí)花光。
          
          
          
           查詢免費(fèi)對大銀行是不公平的,更可能為外資銀行免費(fèi)做嫁衣裳。四大國有銀行的網(wǎng)點(diǎn)最多,ATM機(jī)最多,必然有大量中小銀行的客戶利用其ATM機(jī)查詢,這樣就相當(dāng)于免費(fèi)為中小銀行提供服務(wù),而利益卻被中小銀行得到了。特別是未來外資銀行會(huì)在國內(nèi)開立機(jī)構(gòu),而他們的最大弱點(diǎn)就是網(wǎng)點(diǎn)非常少,如果這種查詢費(fèi)不收的話,外資銀行晚上睡覺做夢都要笑出來。(我非常討厭外資銀行,討厭之極,這些機(jī)構(gòu)原來就是解放前在中國的吸血鬼,其實(shí)現(xiàn)在也是吸血鬼,只不過手段更高明,不再赤裸裸的方式。我最希望這兩年的房價(jià)大跌,黃金、石油、銅期貨價(jià)格大跌,讓一些習(xí)慣于豬鼻子插大蔥------裝象的國際投資銀行死掉。我永遠(yuǎn)不會(huì)成為外資行的有效客戶的,我可能花1元錢去開個(gè)戶,增加他們的成本,因?yàn)橐粡埓嬲刍蚴且粡堛y行卡,成本肯定大于1元。我也可能去辦張信用卡,特別是他們有自行車送的話,但我不會(huì)用這卡去消費(fèi)的,我這樣做只會(huì)增加他們的成本。我聽說浦發(fā)銀行辦信用卡,連續(xù)三月消費(fèi)888元,就可以得到一輛自行車,我就沒有去辦,因?yàn)槲也幌朐黾悠职l(fā)銀行的成本,這樣不勞而獲,在我看來,也不是什么好事。)比如工商銀行,花大成本設(shè)立網(wǎng)點(diǎn),設(shè)立自助銀行,安裝ATM機(jī),卻免費(fèi)為中小銀行和外資銀行提供服務(wù),而一些客戶本來不想在中小銀行或是外資銀行開戶的,現(xiàn)在有這種免費(fèi)服務(wù),就棄工行而轉(zhuǎn)這些銀行,這對工行難道公平嗎?并且如果查詢是免費(fèi)的,那么非工行的客房查詢得多了,反而讓工行的客戶排隊(duì),增加工行客戶的時(shí)間成本。
          
          
          
           市場經(jīng)濟(jì)就要按市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)律去運(yùn)行,不要認(rèn)為免費(fèi)的就一概是好的,收費(fèi)的就是不好的。等價(jià)交換才是市場經(jīng)濟(jì)的精髓,而不是伸出行政的手到處亂摸,瞎干預(yù)。如果免費(fèi)就是好的,那干脆把國有企業(yè)的財(cái)產(chǎn)分光,用光,吃光算了。好象是福利從天而降,其實(shí)這不是可持續(xù)發(fā)展,是敗家子的行為。
          
          
          
           對個(gè)人來說,人的精力、時(shí)間等無形成本是非常有限的,如果把有限的時(shí)間放在無聊的,沒有效益的,瑣碎的小破事上,這樣的人難道有出息嗎?有前途嗎?沒有的。記得有個(gè)版本的《毛澤東傳》上提到這樣一件事:毛澤東在年輕時(shí),曾和一年青人是朋友,經(jīng)常談一些國家大事,有一次到這個(gè)青年人家里交談,在交談過程中,仆人幾次請示這個(gè)人買什么肉,是肥是瘦,買幾斤,毛澤東對此很反感,后來斷了和這個(gè)人的來往。因?yàn)槿说臅r(shí)間應(yīng)該花在重點(diǎn)的事情上去。同樣,應(yīng)當(dāng)為節(jié)省時(shí)間而付出必要的成本。有這個(gè)時(shí)間抱怨查詢費(fèi),做點(diǎn)實(shí)事好不好?
          
          
          
           2、國人的注意力應(yīng)該放在更應(yīng)該關(guān)注的問題上,主要予盾應(yīng)該化主要精力來解決。
          
          
          
           中國的發(fā)展是比較健康的,卓有成效的,不過顯然問題也是比較多的,為什么不把注意力放在這些事情上,而是關(guān)注小小的0.3元的查詢費(fèi)呢?
          
          
          
           中國的環(huán)境污染是嚴(yán)重的,中央利益和地方利益是不同的,中央當(dāng)然從整體來考慮,從長遠(yuǎn)來考慮,而地方官員則希望在自己的任期內(nèi)立稈見影地做出“政績”,以利于升遷,至于以后環(huán)境污染了,那是以后官員的面臨的問題了。我家鄉(xiāng),江蘇海門,現(xiàn)在河里的水基本上是黑的,我已經(jīng)很多年沒有吃當(dāng)?shù)氐凝埼r了,為避免失去生育能力,或是生出個(gè)畸形兒,或是生出個(gè)被周星駛在《唐伯虎點(diǎn)秋香》里一拍桌子指出的那樣的人:“如果我沒有看錯(cuò)的話,二位應(yīng)該是,低能兒”。
          
          
          
           中國的教育問題。現(xiàn)在擴(kuò)招的惡果逐漸顯現(xiàn),去年四五百萬高校畢業(yè)生畢業(yè),卻有30%左右的學(xué)生畢業(yè)就失業(yè)。因?yàn)閼?yīng)試教育,大量學(xué)生低分低能,到處是啞巴英語,身體差,近視眼,到處有學(xué)生心理素質(zhì)差而自殺。另外江蘇的高考分?jǐn)?shù)線比北京或是上海高出100分,難道這公平嗎?大量導(dǎo)師讓研究生做學(xué)徒,一個(gè)導(dǎo)師可能帶30個(gè)學(xué)生,研究生?煙酒生吧。
          
          
          
           中國的銀行問題。一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家,一定是民營企業(yè),中小企業(yè)逢勃發(fā)展的國家。而中國的銀行把大量貸款貨給效率低的國有企業(yè),而有發(fā)展前景的中小企業(yè)卻普遍因?yàn)槿狈Y金不能快速發(fā)展。看著吧,這次的房地產(chǎn)、汽車、鋼鐵、水泥產(chǎn)能過剩體現(xiàn)之后,銀行又是大量壞賬。
          
          
          
           中國的失業(yè)問題、農(nóng)村問題,太多的大問題,一時(shí)間沒有好的辦法得以解決,可是居然有人眼睛盯在這0.3元的銀行查詢費(fèi)上,我實(shí)在是很難理解。
          
          
          
           3、亂收費(fèi)到處存在,何必咬住銀行不放?
          
          
          
           銀行收這么點(diǎn)小錢,有些人因?yàn)檫是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的老腦筋就受不了這種市場經(jīng)濟(jì)的合理收費(fèi)。其實(shí)中國這種亂收費(fèi)難道不是到處都在嗎?
          
           (1)電話初裝費(fèi)。不錯(cuò),現(xiàn)在這種費(fèi)用取消了。可是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi),這種費(fèi)用是存在的,象北京這樣的地方,曾經(jīng)收到過5000元,想想看,十年前的5000元/平方米的房子現(xiàn)在賣多少錢?后來全國統(tǒng)一,初裝費(fèi)降到1000元。直到我1999年畢業(yè)后一段時(shí)間才取消。這個(gè)錢全國收了多少?為什么中國電信這么肥,員工這么富?一門電話的初裝費(fèi)相當(dāng)于多少次銀行跨行查詢費(fèi)?并且交了初裝費(fèi),還要交月租費(fèi),同樣不能免除電話費(fèi)。
          
           (2)、手機(jī)雙向收費(fèi)。TMD,接電話還要收費(fèi)。
          
           (3)、煤氣初裝費(fèi)。我在約2002年,聽說在我家鄉(xiāng),海門這地方,要裝管道煤氣,要2500元。一桶液化氣才多少錢?
          
           (4)、交通卡押金。去年,北京開始搞交通卡,有交通卡,車費(fèi)可以打四折,學(xué)生更可以打兩折,押金是20元。北京人就有些不滿,有些人還起訴。殊不知,上海的交通卡是不能打任何折扣的,并且押金是30元。上海的交通卡不知有多少張,500萬張恐怕是少不了的,這樣就相當(dāng)于交通卡公司每年無償占用消費(fèi)者1.5億元。
          
           (5)、汽車牌照費(fèi)。在上海這地方,搞一個(gè)本地的汽車牌照,要4萬元左右,比一些車輛還要貴。
          
           (6)、擇校費(fèi)。可憐的中國父母,為了孩子的未來,肯出數(shù)萬元的擇校費(fèi),讓子女上好一些的學(xué)校。其實(shí)根據(jù)我所見所聞,凡是這樣做的,除了我一個(gè)同學(xué)外,沒有一個(gè)有好下場的。付出巨額費(fèi)用后,反而有所退步。重點(diǎn)學(xué)校的升學(xué)率高,主要是因?yàn)閷W(xué)校的教育有一套,還是招的學(xué)生素質(zhì)高?當(dāng)然是后者。我在初中畢業(yè)時(shí),有不少中考成績比我好的,行賄后去了重點(diǎn)學(xué)校,除了一個(gè)保送以外,沒有任何一個(gè)高考分?jǐn)?shù)超過我的。并且,在重點(diǎn)學(xué)校,大家都不錯(cuò),教師根本不把你當(dāng)回事,而我在普通中學(xué),在老師同學(xué)都把我當(dāng)回事。這種感覺比我的股票漲停還要好。我不大相信擇校費(fèi)完全上交了財(cái)政。
          
          
          
           時(shí)間有限,一時(shí)間也想不出太多的例子,反正大家都是中國人,這些亂收費(fèi)并不新鮮,這哪一種費(fèi)用比0.3元的查詢費(fèi)少?并且長期,或曾經(jīng)在老百姓頭上拉屎撤尿。
          
          
          
           4、銀行全面收費(fèi)可減少社會(huì)整體成本。
          
           我知道不少人看到我的觀點(diǎn)非常反感,其實(shí)我并不是銀行工作人員,也要為銀行收費(fèi)付出成本。但銀行這樣做真是有必要。在2002年時(shí)看到一個(gè)雜志,提到中國人不少都是一個(gè)人在不同的銀行,或在同一個(gè)銀行大量開立活期賬戶,辦銀行卡,但每個(gè)賬戶只有極少的存款,而銀行仍要為此付出和一般賬戶同樣的管理成本,這個(gè)每年給銀行業(yè)帶來額外的5億元的成本(對銀行來說,一個(gè)存款1000萬的賬戶,銀行的管理成本和一個(gè)5元的賬戶是一樣的)。其實(shí)一個(gè)人只要兩三張銀行卡就夠了,這多余的不僅給客戶自己帶來密碼忘記,賬戶搞混的麻煩,同樣增加了社會(huì)成本。根據(jù)統(tǒng)計(jì),一個(gè)活期賬戶余額在1500元以下,銀行是要虧損的。我在做律師前,在中國銀行工作,得知,一張存單,銀行的采購成本是3元以上,一本存折,是7元以上。這些成本難道不應(yīng)適當(dāng)收取嗎?
          
          
          
           令不少中國人高興的是,據(jù)最新消息,銀行的這種查詢費(fèi)很快要停止征收了。對此,我是比較遺憾的。中國的社會(huì)壓力放到了錯(cuò)誤的地方,中國人的注意力放到了錯(cuò)誤的地方,而某些機(jī)關(guān)和企業(yè),也是比較脆弱的,或是根本不關(guān)注這樣做是不是對,反正做出不收費(fèi)的決定,自己的收入是不會(huì)少的。特別是政府,應(yīng)盡量減少行政之手對企業(yè)經(jīng)營的干預(yù)。
          
           黃祖斌 .
          
          
      主題:銀行查詢費(fèi)讓中國人鼠目寸光
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