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| 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管
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經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的金融監(jiān)管
—— 專訪銀監(jiān)會主席尚福林
上半年主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)表明，我國經(jīng)濟(jì)從高速增長漸入中高速發(fā)展。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對加強(qiáng)金融監(jiān)管提出了哪些新的要求，怎樣才能筑牢防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，帶著這些問題，我們采訪了銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林。
記 者：國內(nèi)外實踐表明，沒有哪一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)能長期保持兩位數(shù)的增長。中國經(jīng)濟(jì)在持續(xù)了多年的高增長后，進(jìn)入了中高速增長階段，這一轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)了許多新特征，使我們同時面臨著穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)與促改革的任務(wù)。
尚福林：當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，整體進(jìn)入了從高速增長向中高速增長的轉(zhuǎn)型期。在這一階段，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革三者的有機(jī)聯(lián)動至關(guān)重要。
在轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟(jì)增長將適度趨緩。自國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著錯綜復(fù)雜的形勢。既擁有增長動力，也面臨下行壓力。從內(nèi)部看，我國人口紅利逐漸減少，資本對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率下降，資源環(huán)境承載能力降低。從外部看，世界進(jìn)入增速減緩期，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體實施“再工業(yè)化”戰(zhàn)略，新興市場國家競爭優(yōu)勢逐漸增強(qiáng)，全球貿(mào)易摩擦加大，國際市場需求相對萎縮。這些因素的疊加作用，使得我國經(jīng)濟(jì)將從高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長。
在轉(zhuǎn)型期，調(diào)結(jié)構(gòu)的迫切性凸顯。當(dāng)前我們面臨著更為嚴(yán)峻的結(jié)構(gòu)性問題。產(chǎn)能過剩，產(chǎn)品積壓；資源環(huán)境約束加劇，技術(shù)創(chuàng)新薄弱，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問題突出。這就要求我們必須按照黨的十八大部署，把推動發(fā)展的立足點轉(zhuǎn)到提高質(zhì)量和效益上來，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展更多依靠內(nèi)需特別是消費(fèi)需求拉動，更多依靠現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)帶動，更多依靠科技進(jìn)步、勞動者素質(zhì)提高、管理和創(chuàng)新驅(qū)動，更多依靠節(jié)約資源和循環(huán)經(jīng)濟(jì)推動，更多依靠城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展協(xié)調(diào)互動，不斷增強(qiáng)長期發(fā)展后勁。
在轉(zhuǎn)型期，全面深化改革勢在必行。科學(xué)發(fā)展仍面臨諸多體制性障礙，只有深化改革才能為穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)注入新的動力。目前，金融體制改革、要素市場改革、財稅體制改革正在有序推進(jìn)。改革的核心是處理好政府和市場的關(guān)系，更大程度更廣范圍地發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。
可以說，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革相輔相成。穩(wěn)增長可為發(fā)展轉(zhuǎn)型創(chuàng)造空間和條件，調(diào)結(jié)構(gòu)可為增長注入后勁，促改革則為可持續(xù)增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化注入新的動力。
記 者：進(jìn)入轉(zhuǎn)型期后，社會經(jīng)濟(jì)活動更趨復(fù)雜，這在凸顯現(xiàn)代金融重要作用的同時，也增加了發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的可能。這意味著金融監(jiān)管的任務(wù)更重，要求更高。
尚福林：確實，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對金融監(jiān)管提出的要求是雙重的。一方面需要金融業(yè)提供更全面的服務(wù)、有效配置資源和協(xié)同推進(jìn)改革，另一方面需要金融體系自身的穩(wěn)健高效運(yùn)行。
要實現(xiàn)這樣的要求，首先要更有效地引導(dǎo)金融業(yè)支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。近年，銀行業(yè)在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)上發(fā)揮了重要作用，部分金融深度指標(biāo)達(dá)到了較高水平。與此同時，金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率還需大幅提高，資金供給和企業(yè)需求之間存在著結(jié)構(gòu)性缺口。擴(kuò)大內(nèi)需、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級等，要求金融業(yè)積極創(chuàng)新，提高服務(wù)質(zhì)量。金融監(jiān)管部門要一如既往地堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，分類指導(dǎo)、有扶有控，引導(dǎo)金融業(yè)加強(qiáng)對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，提供更有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
其次，更科學(xué)地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展轉(zhuǎn)型。金融業(yè)的運(yùn)營效率會深刻地影響整個社會的資金配置。近10年來我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)了從資不抵債到經(jīng)營良好的歷史性轉(zhuǎn)變，公司治理機(jī)制不斷健全，經(jīng)營效率和競爭實力顯著提升。但隨著市場化改革的深化、金融競爭日益激烈，銀行業(yè)主要依賴存貸利差的盈利模式面臨挑戰(zhàn)，同質(zhì)化經(jīng)營局面亟待改變，拼規(guī)模、搶份額、沖時點的粗放式增長方式已不可持續(xù)，銀行業(yè)面臨結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型。為提高銀行業(yè)競爭力和更合理地配置資金，金融監(jiān)管部門需要科學(xué)引導(dǎo)銀行找準(zhǔn)定位，建立可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，加強(qiáng)內(nèi)部管理能力建設(shè)，完善激勵約束機(jī)制，實現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型。
再次，更深入地推進(jìn)金融體制改革。金融改革是我國經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分。在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，國有銀行股份制改造順利完成，民營資本在金融業(yè)中的占比不斷上升，利率、匯率市場化改革和資本項目可兌換改革穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用不斷擴(kuò)大。要建立更加高效穩(wěn)健的金融體系，需要金融業(yè)繼續(xù)通過改革謀發(fā)展，并在發(fā)展中促改革。目前各項金融改革正在進(jìn)一步深化，同時存款保險制度、風(fēng)險處置和銀行退出機(jī)制等也在醞釀中。這些改革將深刻影響金融業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式和風(fēng)險特征。這就要求金融監(jiān)管部門一方面積極推動和支持金融業(yè)改革，另一方面密切關(guān)注改革對金融機(jī)構(gòu)的影響，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和應(yīng)對，促進(jìn)改革順利實施。
最后，更前瞻地防范金融體系風(fēng)險。防范風(fēng)險是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的使命所在。當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)中不確定因素增多，經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行業(yè)不良貸款反彈壓力上升。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，落后產(chǎn)能等行業(yè)和企業(yè)的風(fēng)險可能會進(jìn)一步暴露。地方政府融資平臺、房地產(chǎn)和影子銀行等重點領(lǐng)域風(fēng)險輻射面廣，風(fēng)險防控任務(wù)仍然艱巨。與此同時，隨著金融業(yè)務(wù)不斷演變，金融創(chuàng)新日趨多樣，表外業(yè)務(wù)等高速增長，跨市場、交叉性金融產(chǎn)品涌現(xiàn)，金融風(fēng)險的范圍、性質(zhì)和分布不斷發(fā)展變化，復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性提高。這些都要求監(jiān)管部門密切跟蹤監(jiān)測風(fēng)險，科學(xué)合理把握監(jiān)管邊界，更新監(jiān)管理念和工具，積極維護(hù)金融體系穩(wěn)定。
記 者：要完成這樣的歷史擔(dān)當(dāng)，需要金融監(jiān)管部門既要大膽創(chuàng)新又要科學(xué)審慎，特別是要精于管理，夯實基礎(chǔ)建設(shè)。
尚福林：我們認(rèn)為，金融監(jiān)管是一個系統(tǒng)工程，打牢基礎(chǔ)對于防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險至為關(guān)鍵，特別是“五大體系”建設(shè)是重中之重。
一是加強(qiáng)分類監(jiān)管，探索設(shè)立民營金融機(jī)構(gòu)，形成多層次、差異化、廣覆蓋的銀行機(jī)構(gòu)體系。銀監(jiān)會始終督促銀行業(yè)培育自身核心競爭力，實現(xiàn)差異化發(fā)展。下一步，需要重點引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理定位、科學(xué)布局，通過加強(qiáng)分類監(jiān)管，健全牌照管理制度，形成結(jié)構(gòu)合理、層次豐富、覆蓋廣泛的銀行機(jī)構(gòu)體系。鼓勵民間資本投資入股和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等，并通過相關(guān)制度安排防范道德風(fēng)險。繼續(xù)推動非銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化規(guī)范化發(fā)展，更好地發(fā)揮各自的功能優(yōu)勢。
二是引導(dǎo)銀行業(yè)貼近市場，發(fā)展有效滿足實體經(jīng)濟(jì)需求的銀行服務(wù)體系。國務(wù)院不久前發(fā)布了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，我們將引導(dǎo)銀行業(yè)牢牢把握工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來的重大戰(zhàn)略機(jī)遇，提供更好的金融服務(wù)。積極發(fā)揮信貸杠桿作用促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，督促銀行業(yè)加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、高端服務(wù)業(yè)的信貸支持力度，按照中央“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，對產(chǎn)能過剩行業(yè)實施差別化信貸政策。發(fā)展消費(fèi)金融助推消費(fèi)升級，逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點城市范圍，根據(jù)不同消費(fèi)群體的特點創(chuàng)新產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的特點，開發(fā)有針對性的金融服務(wù)。
三是促進(jìn)銀行業(yè)健全內(nèi)控到位、運(yùn)行高效的經(jīng)營管理體系。銀監(jiān)會將督促銀行深化內(nèi)部管理改革，加快戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，完善公司治理，提升全面風(fēng)險管理水平。做實貸款五級分類，真實客觀反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充足計提撥備，及時識別并化解風(fēng)險。同時，引導(dǎo)銀行加強(qiáng)重點領(lǐng)域風(fēng)險管理，繼續(xù)按照“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，規(guī)范管理地方政府融資平臺貸款，化解風(fēng)險隱患。嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，加強(qiáng)土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和經(jīng)營性物業(yè)貸款風(fēng)險管理。進(jìn)一步規(guī)范理財業(yè)務(wù),嚴(yán)格風(fēng)險管控，防止理財資金“脫實向虛”。
四是強(qiáng)化監(jiān)管有效性建設(shè)，完善穩(wěn)健審慎、協(xié)作良好的監(jiān)管體系。銀監(jiān)會將圍繞簡化金融結(jié)構(gòu)、防范風(fēng)險傳染、控制杠桿倍數(shù)等，強(qiáng)化監(jiān)管措施。完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險的識別、應(yīng)對能力，改進(jìn)監(jiān)管工具方法，加強(qiáng)行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的前瞻性、針對性和權(quán)威性。健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管尺度，努力解決跨行業(yè)監(jiān)管交叉、空白和重復(fù)問題，防止監(jiān)管套利，降低金融風(fēng)險的隱蔽性和傳染性。完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為，加大信息透明度建設(shè)，增強(qiáng)市場約束。
五是促進(jìn)形成分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。以盤活存量、用好增量、提高資金使用效率為重點，提升直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補(bǔ)、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場體系。銀行業(yè)作為我國金融市場的重要參與主體，要在金融市場體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。要引導(dǎo)銀行業(yè)將理財業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類直接融資業(yè)務(wù)，充分利用技術(shù)、網(wǎng)點和人員優(yōu)勢，探索理財業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式。支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量。推進(jìn)和探索發(fā)行小微企業(yè)、“三農(nóng)”金融債，積極促進(jìn)債券市場發(fā)展。
記 者：確實，抓住了基礎(chǔ)建設(shè)就牽住了金融系統(tǒng)健康運(yùn)行的“牛鼻子”，前不久發(fā)生的流動性緊張問題也再一次說明了，金融系統(tǒng)的安全事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，事關(guān)社會穩(wěn)定，絕不能掉以輕心。
尚福林：6月份發(fā)生的流動性緊張問題是多種因素疊加引發(fā)的。一方面是新增外匯占款下降、節(jié)假日現(xiàn)金備付增加、法定存款準(zhǔn)備金補(bǔ)繳等外部因素，造成銀行流動性壓力。另一方面是由于市場對流動性緊張的預(yù)期不斷增強(qiáng)，即使有富余頭寸的機(jī)構(gòu)在對外融出資金時也更為謹(jǐn)慎，從而加劇了市場資金緊張狀況。特別是隨著銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜，流動性風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性增強(qiáng)，銀行流動性風(fēng)險管理能力還需要根據(jù)業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險狀況的變化進(jìn)一步提高。
這次流動性緊張再次提醒我們，無論什么時候，銀行的經(jīng)營管理都應(yīng)當(dāng)遵從審慎原則，不能把風(fēng)險管理建立在過度樂觀的預(yù)期基礎(chǔ)上。很多人可能會注意到，1995年的《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)以“效益性、流動性、安全性”為經(jīng)營原則；2003年修訂的《商業(yè)銀行法》將“三性”順序調(diào)整為“安全性、流動性、效益性”，把安全性放在了首位。不論是1995年，還是2003年的《商業(yè)銀行法》，都把流動性放在了中間位置，足見流動性的重要性。我們要時刻牢記，安全性和流動性始終是銀行和整個金融體系的生命線。
來源：《求是》 ，記者：黃文川
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