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| "壞賬率"居高不下 中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的難言之痛
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"壞賬率"居高不下 中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的難言之痛
歲末，商務(wù)部部長(zhǎng)薄熙來(lái)向外界透露：全年進(jìn)出口貿(mào)易額將歷史性地突破1萬(wàn)億美元大關(guān)，成為繼美國(guó)、德國(guó)之后的世界第三大貿(mào)易大國(guó)。同時(shí)，一大批原來(lái)沒(méi)有出口權(quán)的私營(yíng)企業(yè)、股份制企業(yè)也獲得了出口權(quán)，這些富有活力的企業(yè)成為出口快速增長(zhǎng)的新力軍。
然而，在形勢(shì)一片大好的情況下，國(guó)人不得不正視這樣的一個(gè)現(xiàn)實(shí)：我國(guó)進(jìn)出口企業(yè)的壞賬率至少在5%以上。換言之，2004年我國(guó)新增加250億美元左右的海外欠賬。如此巨額的海外欠賬猶如一顆定時(shí)炸彈，讓人不能有一刻的安寧。最讓人驚心的例子就是四川長(zhǎng)虹，從2002年起，四川長(zhǎng)虹在美國(guó)遭受代理商的大額欠款，高達(dá)42億元人民幣的應(yīng)收賬款將四川長(zhǎng)虹拖得疲憊不堪。
“壞賬率”居高不下
“壞賬率”—這個(gè)潛伏在經(jīng)濟(jì)體系中的致命隱患，所有企業(yè)都唯恐躲之不及。但是，這個(gè)經(jīng)濟(jì)毒瘤正在悄然無(wú)聲地侵蝕著一個(gè)個(gè)富有生命力的出口企業(yè)。
資料顯示，中國(guó)出口企業(yè)的海外應(yīng)收賬款至少超過(guò)1000億美元，相當(dāng)于2004年出口總額的五分之一，而且這個(gè)數(shù)字還在以年均150億美元的凈值增加。從地域來(lái)看，出現(xiàn)海外欠賬的地區(qū)范圍也呈現(xiàn)“遍地開(kāi)花”的趨勢(shì)。國(guó)內(nèi)發(fā)案地區(qū)由以前集中在沿海大城市、經(jīng)濟(jì)特區(qū)，轉(zhuǎn)而向內(nèi)地省份、中小城市以及缺乏外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)的地區(qū)和公司轉(zhuǎn)移。拖欠我國(guó)貨款的不但有發(fā)達(dá)國(guó)家，甚至許多發(fā)展中國(guó)家也卷入其中。究竟什么原因造成近年來(lái)海外欠賬呈現(xiàn)愈演愈烈之勢(shì)？
專(zhuān)家指出，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的世界商海中搏擊，缺乏信用監(jiān)控體系常常是發(fā)生海外欠賬的導(dǎo)火線。中國(guó)從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)中只有11%建立了自己的信用監(jiān)管體系，而這11%當(dāng)中又有93%是具有外資背景的跨國(guó)企業(yè)。雖然市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制在我國(guó)逐步確立，大家也都懂得信用在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性，但是到目前為止，很多公司卻往往忽略了對(duì)對(duì)方的信用調(diào)查。
國(guó)內(nèi)企業(yè)并沒(méi)有真正意識(shí)到海外欠賬的風(fēng)險(xiǎn)和成本。中國(guó)企業(yè)普遍存在著好大喜功的心態(tài)，往往認(rèn)為能把訂單簽下來(lái)就是做成生意了。殊不知，在風(fēng)云變化的國(guó)際貿(mào)易中，簽訂單只是第一步，真正存在風(fēng)險(xiǎn)的卻是貨款的到位與否。
另外，結(jié)算方式也成為一些海外企業(yè)拖欠貨款的“天然屏障”。中國(guó)的出口企業(yè)以前一直以L/C（信用證）為主要結(jié)算方式，這種基于銀行信用的結(jié)算方式非常安全，但要求加收國(guó)外進(jìn)口商5%的手續(xù)費(fèi)。因此，為了降低成本，越來(lái)越多的進(jìn)口商開(kāi)始要求使用O/A（記賬）或D/A（承兌交單）方式。這兩種結(jié)算方式現(xiàn)在已經(jīng)占總貿(mào)易量的80%左右。使用O/A或D/A作為商業(yè)信用，雖然節(jié)省了進(jìn)口商的成本，卻加劇了出口企業(yè)的收款風(fēng)險(xiǎn)。
防微杜漸應(yīng)先行
專(zhuān)家指出，建立全面準(zhǔn)確的信用系統(tǒng)是防止海外欠賬發(fā)生的有效途徑。在發(fā)達(dá)國(guó)家，商務(wù)部門(mén)都會(huì)對(duì)注冊(cè)企業(yè)進(jìn)行完善、及時(shí)、精確、透明的信用評(píng)估。如果企業(yè)在評(píng)估系統(tǒng)中處于“低信用”階段，商務(wù)部門(mén)會(huì)發(fā)出警告并定期公布。因此，國(guó)外企業(yè)一般都十分重視自己的信用，否則就會(huì)失去許多生意機(jī)會(huì)。為了防止海外欠賬的發(fā)生，國(guó)內(nèi)企業(yè)應(yīng)該通過(guò)對(duì)方國(guó)家的商務(wù)部門(mén)查詢(xún)?cè)摴镜男庞们闆r。如果發(fā)現(xiàn)對(duì)方是“低信用”企業(yè)，就應(yīng)該提高警惕性，盡量降低發(fā)生海外欠賬的機(jī)率。
在對(duì)待回收貨款的問(wèn)題上，中國(guó)的企業(yè)應(yīng)該及時(shí)脫離認(rèn)識(shí)誤區(qū)。中國(guó)企業(yè)在出口后，無(wú)論是L/C方式還是D/P（付款交單，屬于商業(yè)信用范疇）方式，都會(huì)等到最后的付款期才到銀行辦理收款業(yè)務(wù)。這是因?yàn)橹袊?guó)企業(yè)擔(dān)心一旦對(duì)客戶(hù)追得太緊，會(huì)使客戶(hù)厭煩，從而影響生意的往來(lái)。恰恰相反的是，國(guó)外公司強(qiáng)調(diào)落袋為安，為避免在付款期到來(lái)之前出現(xiàn)意外情況，即使需要向銀行繳納一定數(shù)量的貼現(xiàn)費(fèi)，他們也愿意在拿到所需單據(jù)后立即通知銀行辦理收款。
同時(shí)，外貿(mào)公司進(jìn)行海外貿(mào)易往來(lái)時(shí)應(yīng)該全面地考慮所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而不應(yīng)該只著眼于經(jīng)濟(jì)利益。例如，應(yīng)該綜合考慮政治風(fēng)險(xiǎn)，包括政局動(dòng)蕩、外匯管理、貿(mào)易管制；商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，包括買(mǎi)方破產(chǎn)、市場(chǎng)巨變等等。所有這些看似無(wú)關(guān)生意本身的風(fēng)險(xiǎn)因素都有可能導(dǎo)致海外欠賬的發(fā)生。
另外，一旦出現(xiàn)海外欠賬的苗頭，應(yīng)及時(shí)采取行動(dòng)。中國(guó)誠(chéng)信信用管理有限公司商賬部負(fù)責(zé)人關(guān)海峽認(rèn)為，很多國(guó)內(nèi)公司沒(méi)有認(rèn)識(shí)到這些拖欠款的風(fēng)險(xiǎn)和成本，隨著時(shí)間的拖延，這些拖欠款追討起來(lái)越發(fā)困難。美國(guó)國(guó)際專(zhuān)業(yè)討債公司ABC公司稱(chēng)，在其他國(guó)家收到的追債委托貨款拖欠時(shí)間最多是4個(gè)月，而中國(guó)一般都在18個(gè)月左右，甚至更長(zhǎng)。可以說(shuō)，很多債務(wù)就是由于拖欠時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，而無(wú)法追回。此外在選擇代理人、決策機(jī)制方面的失誤也造成中國(guó)企業(yè)追債陷入被動(dòng)的境地。
討債方式各有優(yōu)劣
追回海外欠賬，對(duì)于企業(yè)的生存和發(fā)展是十分重要的。討債的方式各式各樣，可以說(shuō)是“八仙過(guò)海，各顯神通”。一般說(shuō)來(lái)，企業(yè)可通過(guò)四種方法來(lái)應(yīng)對(duì)：一是通過(guò)雙方的誠(chéng)信協(xié)商解決；二是委托信用管理公司或當(dāng)?shù)芈蓭焷?lái)做，信用管理公司具有低成本、高效率、專(zhuān)業(yè)程度高、易與當(dāng)?shù)毓竞献鞯葍?yōu)勢(shì)；三是通過(guò)仲裁，依靠專(zhuān)家裁定，形成具有制約力的裁定；四是通過(guò)訴訟。
這幾種辦法各有優(yōu)劣，但具體操作起來(lái)卻有著完全不同的意味。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，企業(yè)自己追討難度很大，而通過(guò)法律途徑雖然具有很強(qiáng)的執(zhí)行效力，但由于時(shí)間比較長(zhǎng)，成本比較大，加上各國(guó)法律制度上的巨大差異，需要國(guó)際間的司法協(xié)作，執(zhí)行起來(lái)難度很大。而仲裁是一條比較穩(wěn)妥的追討途徑，它在法律框架下，通過(guò)專(zhuān)家斷案，形成強(qiáng)制有力的裁定。由于我國(guó)加入了《紐約公約》，140多個(gè)國(guó)家和地區(qū)都是公約的成員，我國(guó)的仲裁裁決可以在成員國(guó)之間執(zhí)行，相對(duì)而言，實(shí)現(xiàn)的效率比較高。
中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)的一位人士介紹，現(xiàn)在每年通過(guò)仲裁委員會(huì)來(lái)辦理的案件有三四百件，最大涉及金額多達(dá)幾億元。另外，通過(guò)商業(yè)信用管理公司來(lái)追收逾期的應(yīng)收賬款，在國(guó)際上很通行，它主要依靠企業(yè)之間的誠(chéng)信。
我國(guó)一些信用管理公司在進(jìn)行海外拖欠款追討時(shí)，更多依靠拖欠公司所在地的當(dāng)?shù)匦庞霉芾砉净蚵蓭焷?lái)進(jìn)行。近來(lái)國(guó)際上一些信用管理公司也在積極尋求進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，與中國(guó)的一些公司開(kāi)展合作。
信用監(jiān)控刻不容緩
目前僅上海一地，擁有進(jìn)出口貿(mào)易權(quán)的企業(yè)就超過(guò)了12000多家，多數(shù)是近兩三年誕生的。按照我國(guó)加入世貿(mào)組織的承諾，2004年12月11日后，境內(nèi)所有企業(yè)都將自動(dòng)擁有進(jìn)出口權(quán)，即進(jìn)出口權(quán)完全放開(kāi)，這意味著有可能出現(xiàn)更大規(guī)模的海外拖欠款。
由于中小企業(yè)在財(cái)力上的弱勢(shì)，投保出口信用險(xiǎn)成為中小企業(yè)預(yù)防海外欠款的最佳選擇。出口信用險(xiǎn)是國(guó)家為了鼓勵(lì)并推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，為眾多出口企業(yè)承擔(dān)由于進(jìn)口國(guó)政治風(fēng)險(xiǎn)（包括戰(zhàn)爭(zhēng)、外匯管制、進(jìn)口管制等）和進(jìn)口商商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（包括破產(chǎn)、拖欠和拒收）而引起的收匯損失的政策性險(xiǎn)種。出口商投保出口信用保險(xiǎn)可以保障收匯安全，提高在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和能力。 目前經(jīng)營(yíng)出口信用險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司規(guī)模已經(jīng)擴(kuò)大，除了原有的政策性金融機(jī)構(gòu)—中國(guó)進(jìn)出口保險(xiǎn)公司外，平安保險(xiǎn)公司也已開(kāi)辦了出口信用險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。
除了積極發(fā)展出口信用保險(xiǎn)外，當(dāng)務(wù)之急是商務(wù)部門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)盡快收集國(guó)外企業(yè)的信用信息，建立一套透明、完善、快捷的查詢(xún)系統(tǒng)。隨著出口權(quán)的放開(kāi)，一些國(guó)內(nèi)企業(yè)由于缺乏有經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易的人才，開(kāi)展這方面的業(yè)務(wù)時(shí)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。如果我國(guó)相關(guān)部門(mén)能提供國(guó)外企業(yè)信用信息，對(duì)海外欠賬問(wèn)題進(jìn)行追蹤觀察，及時(shí)公布“低信用”公司名單，無(wú)疑能避免長(zhǎng)虹式悲劇的再次上演。
信息來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊
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